Venus作为BSC上的龙头DeFi借贷项目，属于币圈的进阶技巧，本篇教学讲述关于在Venus金星协议的借贷、质押和存入等进阶教学。让你快速了解在Venus上如何操作。

Venus金星协议是什么？

Venus protocol金星协议是在币安链上的DeFi借贷项目，可以将BNB、ETH等货币作为超额抵押，借出BTCB、VAI等多项货币，在BSC链上实现DeFI借贷。

Venus所拥有的特点：

1. 作为DeFi（去中心化金融）项目，不需要KYC（实名认证）便可进行借贷操作。
2. 在币安链上手续费低廉。
3. 作为出借方与借入方都可以获得年化报酬。

附注：超额抵押为抵押100%的资产时，可借入资金为100%以下，有可能为80%或是50%，由项目机制所设定

要使用Venus，你必须要有币安帐户与链上钱包，这边推荐使用狐狸钱包（MetaMask）操作，另外Venus还支持TrustWallet、WalletConnect等钱包。

Venus界面介绍，存款利率、抵押系数一次看

觉得Venus界面都是英文看不懂，别担心，我们先从界面开始介绍，进去我们会在Dashboard这个界面，我们可以看到几个比较重要的东西。

如界面介绍图所示可以在Overview左侧（绿框处）可以选择存入币种，如图所示为BNB，选择币种可以看到各项数据，而其中Collateral Factor（黄框处）是非常重要的系数，此为抵押系数。

为什么抵押系数很重要？因为抵押系数会决定你可以借出多少钱，如存入一百美金价值的BNB，因为BNB的抵押系数为80%，所以只能借出价值八十美金的货币。

货币供需数量或是社区自治的投票协定导致每个货币的抵押系数有所不同。所以要先注意存入的货币抵押系数为何，如SXP抵押系数为50%。

在2021/9/20时就投票通过VIP-41 Support TUSD & increase CAKE borrow cap & stop VAI minting这个社区就提议把CAKE的抵押系数改为80%。

所以抵押系数有可能因为社区投票而变动，投票通常会在一周内通过或否决，而如果系数降低就有可能造成抵押品不足而被抛售，所以必须留意存入的货币是否有被更改抵押系数的社区投票。

目前抵押系数的调整不算频繁，但有可能因货币存入过多或是该货币发生波动时调整抵押系数。仍需留意存入货币的情况。

存入功能介绍：Venus协议的基础

Venus做为DeFi超额借贷项目，必须要先存入担保品，如：BTCB（此为币安链上的BTC）、ETH等货币，存入后方可进行借款。

所以教学首先介绍如何存入货币，一旦存入货币即可获得获得年化报酬，每个币种的年化报酬率不同，要进行存入时还请留意，另外XVS目前因为投票结果，年化报酬目前为零。

那么要如何存入呢？这里我们用BNB来举例，点选该货币名称，随后便会跳出存入界面，这里分别解释各个名词的意思。

点击BNB ，输入你要存入的数字，点击Supply，查看各项数据无误，最后点击下方Supply便可存入，目前BNB抵押系数为80%，这代表存入价值100美金的BNB可以借贷价值80美金的其他货币，不过要注意如果借80%会面临非常高的清算风险，而网站的安全上限为40%，建议借出金额为网站的安全上限较为保险。

而存入后还会拿到vToken，如存入BNB便会拿到vBNB，此代币为持有存入金额凭证，如果遗失便无法取回存入货币，请勿卖出。

之后可以从Supply Balance看到你存入的金额，而Net APY则为你的年化报酬率，也可以选择点选APY with XVS，这样就会看到除去网站分发XVS的年化报酬。

如果需要领出，一样点选你存入的货币名称，这时点选Withdraw便可以领出。

借贷功能介绍，向Venus借出你要的货币

点选Borrow Market便可进入借贷界面，选择你要借贷的货币，输入你要借贷的金额，这里有个Safe Max（安全上限）的选项，自动限制你只能借贷你可用资金的40%，虽然还是有爆仓清算的风险，但相对安全。

你也可以输入自己想要的金额，以存入价值100美金的BNB为例，可以借贷价值80美金的货币，而安全上限为32美金。

而借贷同样可以获得年化报酬，同样以BNB为例，可以获得1.01%年化报酬（以XVS发放），不过借贷BNB人数过多，如果借贷BNB须要偿还的年化利息高达75.17%，这也是必须注意的重点。

如币安项目IEO需要存入BNB来计算可分配购买份额，这时BNB就有可能面临大量借出，使得贷放款利率变高的情况。

除了借贷功能，原本还有把存入金额转换成VAI稳定币功能，2021/9/13时USD：VAI已经来到1.3：1，VAI稳定并有着过度超发的问题，在VIP-41 Support TUSD & increase CAKE borrow cap & stop VAI minting的社区投票中暂停转换VAI功能。

该篇提案写明VAI稳定币一样由供需关系决定，当VAI供应过多而需求不足时，就算VAI是基于超额抵押机制，且背后有足够的抵押物也会偏离1美元的价格目标。

当供应量过高、需求不足时会减少VAI发行，当需求大于供给时会鼓励增加VAI发行，目前该提案计划努力扩展VAI应用，让VAI可以在更多项目使用。

这一切目的是为了VAI稳定币重新让价值维持在1美金，在该提案通过后价值回升，然而目前2021/12，USD：VAI仍然在1.1：1，还未重新挂勾与美元价值相等。

Venus借贷爆仓风险预估

案例一BNB崩跌：

以存入价值100美金的BNB为例，假设BNB目前币价为675美金，你选择贷入安全上限的金额，40美金，最后借走价值为40美金的ETH，你需要负担3.09%的年化利息。

你想要持续持有借入的ETH一年，然而BNB有如5/19号的崩跌一般，价格从675跌到最低点为262，此时价格只剩原本的38.8%，自然就被迫卖出BNB，并且还要负担10%的清算费用。

案例二借入过高金额导致扣掉利息必须清算：

以存入价值100美金的BNB为例，假设BNB目前币价为675美金，你选择贷入靠近上限的金额，79美金，最后借走价值为79美金的ETH，你需要负担3.09%的年化利息。

你忘记需要负担利息这件事，半年过去因为利息须付约1.15美金，而BNB币价依旧维持675，1.15+79=80.15，超过80美金的贷款上限即被清算。

这里建议设置价格通知，如BNB价格目前为600，你存入价值100美金的BNB，你贷款40%的金额，为40USDT，这代表BNB价格只要下跌超过50%款项就会被清算，意即BNB价格低于300，所以利用程式设定下跌警示，如BNB低于400时就会体醒，考虑提前清偿部分借贷。

Venus功能介绍，质押VAI、XVS

目前Venus仅可质押VAI（项目稳定币）、XVS（项目代理货币），原本可由转换存入金额取得VAI前来质押，由于币价波动目前只能从其他地方购入VAI，才能进行质押。

而XVS仍可从存入和贷款的年化奖励取得，但XVS有着七天的Locking period（闭锁期），需要特别注意。 

何时需要用到Venus的借贷功能？

举例：小马此时持有BNB，他不想出售BNB，看好BNB可以继续上涨，然而想要资金运用的更有效率，所以使用Venus的借贷功能，存入BNB，贷款其他货币去投资。

小何想要比较安全的投资，存入USDC在Venus领取每年5%的年化报酬，并借入USDT放于币安的币安宝领取每年定期6%的年化报酬，运用同一份资金却能靠着借贷领取更多收益。

Venus的预测功能介绍：甚至可以猜测特斯拉涨跌

Venus还提供预测功能，只需点选XVS Prediction，便可进入预测界面，预测目前能选择BNB、XVS、BTC甚至是特斯拉的股票涨跌，而玩法就是猜测五分钟后的涨跌，然后选择要押多少BNB，赔率是浮动的，越多人押注的选项赔率越小，所以押注结束后经过系统计算才会知道赔率，而五分钟后便可以知道预测结果。

附注：BTC猜测目前暂停使用，特斯拉仅支持开盘预测，并不包括盘前交易，所使用数据来源为FTX。

结语

Venus做为DeFi项目，可以有效提升资金利用，不过仍须注意资金利用时不要超过抵押系数，不然就会面临强制清算的风险，最后除了货币被卖出外，还要支付10%清算费用。

Venus更适合加密货币老手使用，需要注意货币波动带来的清算风险，另外Venus面临着稳定币应用不足的问题，仍须项目团队与社区自治合作开发出更多稳定币的应用。

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