摩根大通 (JPM) 认为它已经为 DeFi 开发人员找到了一种利用非加密货币产生收益的潜力的方法

摩根大通的 Onyx 数字资产负责人详细介绍了该银行的机构级 DeFi 计划，并强调了代币化资产的价值。

“例如，随着时间的推移，我们认为将美国国债或货币市场基金份额代币化意味着这些都可能被用作 DeFi 池中的抵押品，”洛班说。 “总体目标是将这数万亿美元的资产带入 DeFi，以便我们可以使用这些新机制进行交易、借贷 [和] 借贷，但具有机构资产的规模。”

一般来说，机构 DeFi 需要对加密货币的无许可借贷池提出了解你的客户 (KYC) 要求，这已经开始出现在 Aave Arc 等创新领域，以及最近宣布与暹罗商业银行和 Compound Treasury 合作。

摩根大通将传统资产代币化的意图导致规模更大。 Lobban 强调说，Onyx Digital Assets 认为银行级 DeFi 的实现有两个互补的方面。

摩根大通基于区块链的抵押品结算系统，该系统最后得到了扩展月合并贝莱德货币市场基金份额的代币化副本，这是一种投资于现金和高流动性短期债务工具的共同基金，是其中一个组成部分。据 Lobban 称，Onyx 数字资产区块链上的此类应用程序以银行内部数字代币 JPM Coin 结算，交易量已达 3500 亿美元。

第二个难题是最近一个名为“Project Guardian”的试点项目，由新加坡金融管理局运营，包括摩根大通、星展银行和 Marketnode。它通过使用由代币化债券和存款组成的许可流动性池来测试对机构友好的 DeFi。

这些 DeFi 企业将使用公共区块链和类似于 Aave Arc 和 Fireblocks 正在做的许可框架。 Lobban 认为，一个区别是，在 Project Guardian 中，用户信息由大型金融机构验证，而不是由 DeFi 平台和加密原生托管组织验证。换言之，摩根大通交易员必须证明他具有代表华尔街银行进行交易的合法授权。

可信的凭据

另一个区别是使用数字身份构建元素（如 W3C 可验证凭证）实现许可 DeFi 的新方法。

“例如，我们希望使用可验证的凭据作为识别和证明身份的一种方式，这与当前的 Aave 模型不同，”Lobban 说。 “可验证的凭据很有趣，因为它们可以引入您提供对这些池的访问所需的规模，而不必维护地址白名单。由于可验证的凭证不是在链上保存的，因此您无需承担将此类信息写入区块链、支付 gas 费用等方面的相同开销。”

根据 Lobban 的说法，摩根大通尚未决定将与哪些 DeFi 系统和交易对手合作，但它将是公认的解决方案之一。 “它将来自您所期望的协议平台，经过高 TVL（总价值锁定）的实战测试。但我们还没有弄清楚哪些是。”

摩根大通过去一直在悄悄研究区块链和数字资产背景下的数字识别根据 Lobban 的说法，两年半。

“如果我们可以将这个身份层放在 DeFi 之前，以支持基于 KYC 的访问，那么这些协议中的每一个都应该自然能够支持机构不必对他们正在做的事情做出太多改变，”洛班说。 “我们是否必须建立单独的许可池并对现有协议进行更改？还是这些东西可以开箱即用？”

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