去中心化金融（DeFi）是什么？去中心化金融的好处与风险？

但凡是对「去中心化」这个概念有一点了解的人士，都会好奇为何金融业会愿意在区块链上发展业务。毕竟区块链脱离了传统法规的监管，似乎有违银行、借贷公司、保险等金融机构向来重视的安全性和风险管控。为何去中心化金融会被视为突破性的技术？相较传统金融体系有哪些优胜之处？链圈子马上为你逐一讲解！

去中心化金融是什么？

去中心化金融（DeFi）是一种新兴的金融技术，基于区块链技术分布式记账在每一个区块上，这系统很大程度上摆脱传统金融机构对货币、金融产品和金融服务的监管。相信大家都听过FinTech，DeFi 与FinTech 最大分别就在于信任机制，FinTech 是在现有的金融架构上使用区块链技术，仍然存有中心化的机构，且所有操作基本上都是由人为控制，仅藉由第三方的信任机制取得用户信任，而DeFi 最大的特色就是去中心化，加上使用智能合约，且程序代码开源，核心逻辑都是在区块链执行，无法更改、具有强制性，因此用户可以直接信任DeFi系统。为了更好区分DeFi与中心化金融（CeFi）整理下面表格：

	DeFi	CeFi
监管规则	没有所谓的管理员，每个使用者都是平等的管理员且拥有相同的权限所有权分散、不属于任何人、不易被窜改	是由中央机构的封闭性系统监管交易活动需要被第三方监管机关授权同意
资产保管	加密资产透过区块链技术加上智能合约使用，去中心分散式记账在每个区块上，不再需要某个第三方机构保管	加密资产被政府授权的第三方金融机构保管，如银行
使用者身份	使用者通常不需要提供任何关于真实身份的证明	使用者需要提供真实身份的证明，或签署任何监管机关规定的文件（如KYC/AML）

去中心化金融的4大要素

以目前普遍的认定来说，一项金融服务是否可被视为DeFi 必须符合4个条件：

建立于去中心化区块链上
属于金融产业
程序代码是开源
具有健全的开发者平台

DeFi需建基于区块链上，关于区块链的优势同样在DeFi 上也可以找到，如透明性、抗审查、不可窜改等等，这些特性被普遍认为非常适合应用在金融相关领域。长久以来，银行的管理及运作是高度中心化的，各项交易的资讯量庞大，且需要高度的正确性及不得容易被窜改，因此区块链非常适合被套用在金融产业中，能有效降低其运作成本及增加管理效率。但要做到这几点才可视为DeFi，每个使用者不需要服务开发者、节点提供者或其他使用者的授权才可使用，即是否每个人都能藉由区块链技术提供或获取其金融服务，且使用者不需要透过层层中介(如传统金融服务)。

去中心化金融有什么好处？

DeFi 引起广泛讨论并不是没有原因的，比起传统金融，DeFi 更全球化、透明化、且易接触，且在现今越来越注重自我掌控权加密资产是非常有吸引力的。以下是DeFi 的一些好处：

透明度高，任何人的交易记录都能公开查阅
交易与客户资产不受监管及审查
潜力大，越来越多人参与DeFi项目优化，进一步提升DeFi水准
更开放、更普及的金融服务
正常情况下，DeFi交易速度比起传统银行快很多

去中心化金融有哪些风险？

虽然DeFi 是基于去中心化的区块链所开发的应用，但这并不代表DeFi 绝对安全。DeFi 中存在许多不同风险，但其中大多数都归纳下面3点。

1. 追索权风险

在传统金融机构发生一些金融纠纷，通常可以通过银行、报警或法律来解决，但在去中心化金融中，如果出现金融纠纷，通常几乎没有追索权。

2. 智能合约风险

正常来说，DeFi系统都会加上智能合约，智能合约旨在减少或完全减轻交易风险，但一旦智能合约出错，资金转移到第三方基本上好难收回。

3. 矿工隐藏风险

矿工就是将每次交易记录并生成一个区块上，每个节点连起来就是我们认识的区块链。矿工可在看到还没被确认的交易，他们能在确认前抢先交易。

5大去中心化金融应用例子

1. 资产管理

如果使用DeFi，我们的加密资产是掌握在自己手上。一些加密钱包可简易且安全协助交易完成，如MetaMask、Gnosis Safe和Argent。

2. 防洗钱及诈骗

在传统金融中，监管每个用户个人资讯去反洗钱(AML) 和打击资助恐怖主义(CFT) 的合规性，在DeFi领域，就会观察加密钱包地址的交易行为，例如MetaMask 有助于实时评估风险并防止欺诈和金融犯罪。

3. 数据和分析

由于DeFi 的特性让交易数据透明度大大增加，大量金融交易数据可应用于市场分析、商业决策和风险管理等。

4. 货币交易所

去中心化交易所(DEX) 是在没有中央授权的情况下运作的加密货币交易所，允许用户进行点对点交易并保持对其资金的控制。DEX 降低了价格操纵以及黑客攻击和盗窃的风险，因为加密资产永远不会由交易所本身保管。

5. 抵押借贷

比起传统金融复杂手续的借贷服务，DeFi 有更加易于理解和操作的客户端交互界面。而访问的用户可以通过这些界面与引导来选择直接借入或借出任何平台支持的货币。而且实时向用户提供他们在借贷过程中的可收获或须支付的可变利率。

8个最值得留意的DeFi Apps

目前市面上已经出推多款DeFi Apps，而下面8个是最值得留意。

1. DeFi Swap

在所有DeFi Apps中，DeFi Swap在2022年整体表现最佳。因为它还提供了对一些最好的DEX 代币的访问。首先，DeFi Swap 是一个新推出的去中心化交易所，提供多种服务。这包括一个成熟的DEX，它支持大量的BSc 代币选择。

2. Aqru

Aqru是DeFi Apps 中赚取比特币等多种加密货币最多利息，Aqru 允许将比特币存入其加密储蓄账户时赚取利息。当然以太坊也是可以。

3. Crypto.Com DeFi Wallet

Crypto.com DeFi应用程序包含钱包、DeFi 交易所和加密抵押借贷等功能。从权限方面去看，Crypto.com 提供了一个非托管钱包，也就是说，只有自己才可登入自己钱包。简而言之，这意味着您将是唯一可以访问您的私钥的人。

4. Binance

Binance是世界上交易量最大的加密货币交易所，它的全球交易所（不包括美国）提供了600 多种不同的加密资产。而在美国可以交易超过100 多种代币。除了可以将加密货币做储蓄之外，还可以通过质押产生利息。

5. Coinbase

Coinbase最适合刚刚接触DeFi的新手们，因为它的介面设计非常有好，简易操作。它还涵盖了各种各样的ERC-721 兼容代币。如果想买卖DeFi 代币，Coinbase 应用程序支持数百个市场。

6. Nexo

Nexo是一款抵押借贷功能强大的DeFi 应用程序，因为无需进行信用检查，贷款就会即将获得批准。贷款利率也非常有竞争力，从而制定自己的还款计划。

7. YouHodler

YouHodler是另一个领先的DeFi 应用程序，可让加密代币上赚取利息。而且YouHodler 应用程序支持数十种不同收益率和风险级别的数字货币。例如，比特币的年利率高达6.8%，而莱特币的年利率高达7%。

8. Trust Wallet

最后一个DeFi 应用程序是Trust Wallet。这个广受欢迎的DeFi 应用程序提供的不仅仅是加密钱包服务。除了支持超过56 种不同的区块链，Trust Wallet 还可以直接访问币安智能链。这就是说只需单击一个按钮即可轻松购买领先的BSc 代币，例如DeFi Coin。

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