在DeFi 的爆炸性成长下，服务越来越多元不断有新应用出现，资金也开始流向DeFi生态圈，使得DeFi 资金规模急速扩大。然而DeFi 运行的背后也藏着智能合约被攻破的资安风险，让投资者意识到DeFi 保险如何提供保障的重要性。

本篇文章我们将会讲解DeFi 保险有什么、它们将如何保障投资者以及产业的未来发展。

DeFi 保险是什么？

在DeFi 领域里，提供着许多服务如兑换、借贷、衍生品等等商品，让币圈投资人可以透过DeFi 服务取得高报酬的收益，但是相对也伴随着对等的风险。

因此我们会经常看到许多DeFi 协议被骇客攻击而造成许多用户及平台的资金损失，像是最近发生的虫洞（Wormhole）协议被骇客攻破而损失3 亿多美元。

保险的概念也就开始逐渐在加密货币投资领域被重视，让投资者可以透过DeFi 保险服务为自己投保，防范其资金在DeFi 协议里可能面临的损失风险。

以下是DeFi 协议较为常见的潜在风险：

• 技术性风险：DeFi 协议上的智能合约被骇客入侵、运行指令错误等技术上的风险
• 流动性风险：DeFi 协议上提供的交易服务，如兑换、借贷、挖矿等损失风险
• 管理密钥风险：投资者的私钥在DeFi 协议上可能被泄露的管理风险

DeFi 保险产品有哪些类型？

那么针对DeFi 常见的各种潜在风险，也就有大多属的DeFi 保险服务提供相对应的保险产品来满足需要获得保障的投资者，因此我们也会说明几个普遍的保险产品。

稳定币保险

保障其稳定币的锚定价格，若发生价格脱钩10% 的价值造成投资者的损失。

协议保险

保障投资者的协议，若发生智能合约被骇客攻击、运行故障等等技术上的问题。

交易所保险

保障投资者使用的交易所，若投资者的交易所发生被骇客攻击的事件、资金被盗取或者无法正常提领超过30 天即可有保险的理赔。

钱包保险

保障投资者的DeFi 钱包，若发生被密钥、资金被盗取而有所损失等等风险。

混合式保险

结合稳定币保险及协议保险两种，若两者保险中发生一条即可获得理赔，相对保险费用也会比前两者单一的保险高。

DeFi保险如何运作？

接着我们会开始介绍DeFi 保险如何在DeFi 上提供保险服务并保障投资者。

而DeFi 保险会在智能合约上运行且有三个要素来维持其协议的营运：

• 保险买家：想要透过DeFi 保险的投保来保障其投入DeFi 的资金，降低损失风险。
• 保险商品：买家会选择所需要投保的项目并且支付相对的资金给予承保人。
• 保险协议：DeFi 保险所提供的保险服务会在智能合约上运行。

DeFi 保险的买家会透过其协议来挑选自己想要购买的保险项目来支付一定的资金给予承保人。

若该保险项目被骇客攻击或是出现其他受保范围内的问题，那么DeFi 保险协议会透过智能合约将承保人的资金用于支付给买家保险索赔费用。

另外，DeFi 保险协议上的任何人都可以为资金池注入资金，提供其协议的资金流动性来赚取买家所支付的保险费用作为承保人的利息。

但相对承保人也有风险，若买家投保的项目遭受保险范围内的风险，那么承保人所投入其资金池的资金将会被用于支付给有购买保险的买家的索赔费用。

有哪些项目提供DeFi 保险？

Nexus Mutual

提供的保险服务专注于稳定币保险、协议保险及交易所保险，以ETH 区块链的互惠形式组成一个风险分担池，

资金池由持有NXM 代币的社区成员进行DAO 治理决定索赔申请是否有效。

而其中投保的人必须要通过KYC 程序成为会员并持有NXM 代币，相对投保需要出险的过程也会较为麻烦不便。

出险难度： ★★★★★（审核机制会较久且流程较麻烦）

Etherisc

其保险产品最大特色在于提供航班延误、台风、加密货币、钱包等等保险。

此外，你也可以透过网站提供的保险通用基础结构、产品模板和保险许可的服务来自行创建需要的保险产品。

出险难度： ★★★

Bridge Mutual

其项目在于可以让任何人为智能合约、交易所或上市服务的资金池进行创建或提供资金的流动性来换取收益。

而保险产品也专注在于稳定币保险、协议保险、交易所保险的提供服务，进行保险理赔时也不需要经过KYC 认证，方便任何人使用。

出险难度： ★★（审核时间最快且容易通过）

Solace

专注于自动化理赔的处理、智能风险评估和高资本效率的保险，允许DeFi 流动性提供者和做市商在智能合约被利用时对冲风险，

以对冲保险、金融衍生品保险为主要产品。

出险难度： ★★★

iTrust.finance

专注于增加DeFi 保险协议的承保能力来最大化用户的质押奖励，并通过易于使用的界面简化质押过程，以DAO 方式治理。

如果有读者想要成为保险的承保人，可以透过该平台来提供协议的资金。

出险难度： ★★★

Unslashed

可以为保险买家和承保人提供即时的流动性及公正的索赔流程，以资金池来提供协议的灵活性，

专注于提供稳定币保险、协议保险、交易所保险、钱包保险四大产品。

出险难度： ★★★

DeFi 保险的前景

虽然我们知道DeFi 保险在很早2019 年时就被开发出来了，提供很多种保险服务来保障投资者的资金在DeFi 领域中所发生的浅在风险。

在DeFi 发展下，其资金流动量已高达300 亿美元以上，然而DeFi 保险的资金流动量仅1 亿美元，可以得知DeFi 保险市场在DeFi 整体市场中仅占不到1 ％。

也就代表DeFi 保险市场仍处于早期阶段，市面上所提供的DeFi 保险服务并没有普遍被市场关注、极少数人知道，或许在未来DeFI 保险还有更多可以发展的地方。

DeFi 保险的优劣

随着DeFi 产业的发展越来越快，投资者对于其资金的保障需求也越来越多，那DeFi 保险又什么优缺点呢？

优势

• 投资者在DeFi 投入的资金都可以获得保障其安全
• 保障投资者在DeFi 持有的代币发生暴涨暴跌所造成的损失
• 保障投资者的DeFi 钱包免遭受盗窃与攻击损失
• 投保的过程为去中心化，更加公开透明安全
• 免除中介成本，投保过程更加灵活迅速

劣势

• DeFi 保险所提供的保险服务大多都是英语
• 有些DeFi 保险项目不支援部分国家使用其服务
• DeFi 保险所提供的保障范围大多以智能合约为主
• DeFi 保险是否存有智能合约漏洞的风险

透过以上可以得知虽然DeFi 保险服务以去中心化的方式经营来保障投资者的资产安全性，将损失降到最低。

但是由于保险服务的门槛较高，仅支援部分国家使用、语言服务也仅英语，使得有些使用者可能体验上并不怎么好而被忽略。

除此之外，DeFi 保险项目所提供的保险服务也非常受限，多数保险产品大多都是以协议保险为众，较少其他的DeFi 保险，像是稳定币、钱包等等保险产品，而且DeFi 保险也是运行在智能合约之上，存在着其协议被攻破的风险。

总结

当我们对DeFi 保险有一定的认识后，换个方向思考若市面上的传统保险产业可以透过区块链技术来解决保险管理的效率缓慢、监管成本等等问题，

也可以为买家提供更公开透明的保险服务，解决双方彼此之间的资讯不对等问题，然而现阶段的DeFi 保险所提供的服务仍处于早期阶段，

但随着DeFi 产业的不断发展下，或将在未来DeFi 保险将会提供更多元、范围更广的保险服务并扩展其市场，

使得保险成为投资者踏入DeFi 领域中不可或缺的一部分。

免责声明： 本篇文章仅为DeFi 保险的知识分享教学文，所有交易皆存在风险，尤其加密货币和相关合约商品属于波动性高的产品， 请谨慎投资。

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