去中心化金融(DeFi)领域有可能通过基于区块链的金融应用和服务颠覆传统金融行业。
DeFi领域在过去两年中取得了惊人的增长，不少传统金融服务都出现了DeFi替代品，还有更多产品和服务正在迅速涌现。
什么是DeFi？
DeFi是去中心化金融的简称，指的是建立在区块链网络上的金融应用生态系统。DeFi使用加密货币和智能合约提供透明的金融服务，无需任何中央授权即可运营。只要在加密货币钱包中持有加密货币，任何人都可以加入这一生态系统。此外，大多数DeFi生态系统都有自己的代币，为其独特的原生区块链网络赋能。
什么是DeFi代币？
DeFi代币是一类加密货币的总称，这类代币均为使用智能合约的自动化去中心化平台的原生代币。代币持有者可以使用区块链上的一系列金融应用程序和服务。DeFi代币在其原生网络中也有多种用途。例如，一些DeFi代币发挥了治理代币的作用，持有代币的用户拥有投票权和管理权。在许多情况下，持有者还可以质押代币以获取奖励。
为什么DeFi很重要？
DeFi具备建立开源、公平且无需许可的金融市场的潜力，这一市场具有包容性，任何能够访问互联网的人士都可以进入。交易具有透明性，可由网络上的其他用户进行验证。此外，区块链上的数据具备防篡改、安全和可审计的特点。用户可以通过点对点(P2P)的去中心化应用程序(DApps)完全控制自己的资产并与DeFi生态系统进行交互。
DeFi用例
以下是如今最值得关注的一些DeFi用例：
借贷：开放借贷协议使借贷更便宜、更快捷，让更多人能够使用这一服务。此外，去中心化借贷具有诸多优势。例如，您可以即时结算交易、抵押数字资产，且无需接受信用检查。
资产管理：许多DeFi协议提供工具来帮助用户管理资产。您可以从中赚取利息和奖励。此外，DeFi允许您将个人数据保密。
去中心化交易平台(DEX)：通过这些平台，用户可以直接交易加密资产，无需通过受信任的中间机构来持有资金。去中心化交易平台的交易费用较低，且用户可以完全控制自己的资产。
稳定币：稳定币指的是与现实世界资产绑定以减少波动性的一类加密货币。稳定币与DeFi领域密切相关。由于加密货币价格有时会快速波动，稳定币可以让用户在市场波动加剧时锁定利润，避免损失。
区块链游戏：去中心化游戏是区块链生态系统中较为流行的一类应用。Axie Infinity等热门的边玩边赚游戏DApp自带激动人心的游戏玩法和经济奖励机制，让游戏摇身一变，成为用户的收入来源。
DeFi的优势
灵活快捷
您可以自由交易，将资产转移到任何想要的地方，无需等待银行转账，无需支付传统银行的手续费。此外，交易均为实时交易，利率更新频率高，几分钟内更新数次。
无需许可且具有包容性
DeFi的主要优势之一是能够提供便捷的金融服务。任何连入互联网且拥有加密货币钱包的人都可以使用DeFi服务。
交易透明
得益于区块链技术，DeFi数据具有防篡改、安全且可审计的特点。区块链上的每笔交易都公开透明，可由网络上的其他用户进行验证。
用户可以控制自己的资产
DeFi应用程序不需要任何中间机构和仲裁机构。在生态系统内，用户可以使用非托管型加密货币钱包或基于智能合约的托管服务始终将资产的控制权掌握在自己手中。在满足付款条件之前，托管服务将为您保管存入的代币。
十大热门DeFi代币
用户可以使用DeFi代币享受区块链上的一系列金融服务。我们在下面列出了十大DeFi代币，供您在扩大加密货币投资组合时参考：
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Uniswap (UNI)，价格为4.88美元，市值33.7818亿美元*
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Maker (MKR)，价格为1,515.00美元，市值14.8508亿美元*
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Pancake Swap (CAKE)，价格为3.99美元，市值11.8199亿美元*
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Aave (AAVE)，价格为80.60美元，市值10.3505亿美元*
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THORChain (RUNE)，价格为3.12美元，市值24.7654亿美元*
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Klaytn (KLAY)，价格为0.35美元，市值10.1153亿美元*
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Convex Finance (CVX)，价格为12.00美元，市值7.3323亿美元*
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Celo (CELO)，价格为1.57美元，市值6.8953亿美元*
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Curve (CRV)，价格为1.35美元，市值6.24578亿美元*
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Loopring (LCR)，价格为0.41美元，市值5.5517亿美元*
*数据取自2022年5月13日。
结论
DeFi领域中的大多数技术都致力于改进传统金融体系，这一领域有可能构建一个更公开、自由、公平的金融市场，并向所有能够连入互联网的人开放。
随着加密货币和区块链领域的更新迭代，DeFi应用数量将不断增加，金融结构也会日益完善，日后可能为用户提供更多新的产品和服务。
然而，DeFi仍处于发展的初始阶段，可能存在各种漏洞。因此，在选择和购买DeFi币之前，还是务必自己做好调研(DYOR)。
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