美国金融体系在2023年3月遭遇了一场前所未有的危机，三家区域性商业银行相继倒闭，引发了市场恐慌和信心危机。其中之一就是总部位于纽约的Signature Bank（签名银行），这家成立于2000年的银行，曾经是加密货币领域的领导者，也是许多中小企业和个人客户的首选。然而，它却在硅谷银行倒闭后的两天内，因为挤兑潮而宣告破产。这究竟是怎么发生的？Signature Bank的倒闭有什么影响？本文将从以下几个方面来分析：

Signature Bank的业务特色

Signature Bank是一家纳斯达克上市的商业银行，主要为中小企业和个人客户提供各种金融产品和服务，包括存款、贷款、现金管理、信用卡、贸易融资等。该银行以其高效的客户服务和创新的技术平台而闻名，拥有32家私人客户办公室，覆盖纽约大都会地区和康涅狄格州。

Signature Bank在2018年开始涉足加密货币领域，成为少数几家接受加密货币存款的银行之一。该银行推出了一个名为Signet的数字资产平台，允许客户之间实时转账美元稳定币。该平台也与一些知名的加密货币交易所和支付服务商合作，如Coinbase、BitPay、Kraken等。Signature Bank的数字资产相关客户存款在2022年底达到了165.2亿美元。

Signature Bank的倒闭原因

Signature Bank的倒闭并非一夜之间发生的，而是由于多重因素的叠加而导致的。其中最直接的原因是硅谷银行的倒闭引发了对其他区域性银行信用风险的担忧，导致Signature Bank遭遇了大规模的挤兑潮。硅谷银行是美国第16大商业银行，主要为科技初创企业提供融资服务，也是Signature Bank的竞争对手和合作伙伴。硅谷银行在2023年3月10日因为资不抵债而被联邦存款保险公司（FDIC）接管。

硅谷银行的倒闭震惊了市场，让许多Signature Bank的客户担心自己的存款是否安全。尤其是那些超过FDIC保险额度（25万美元）的大额存款者，他们纷纷从Signature Bank提取或转移资金，以避免可能的损失。据报道，在3月12日周五，Signature Bank共有超过100亿美元的存款被提走7。这使得该银行的现金流紧张，难以满足客户和债权人的需求。

除了挤兑潮外，Signature Bank还面临着其他方面的压力。一方面，该银行在加密货币领域的业务也受到了冲击。在2023年2月底，全球最大的加密货币交易所FTX因为涉嫌洗钱和操纵市场而被美国司法部调查。这引发了加密货币市场的大幅下跌，导致Signature Bank的一些加密货币客户出现违约或亏损。另一方面，该银行也受到了美国联储的加息政策的影响。为了抑制通胀，美国联储在过去一年内将利率从0.25%提高到4.75%。这使得Signature Bank的借贷成本增加，利润率下降，也影响了其客户的信贷需求和偿还能力。

Signature Bank的倒闭影响

Signature Bank的倒闭对美国和全球金融市场都产生了深远的影响。首先，该银行的倒闭给美国金融体系带来了巨大的冲击，引发了对其他区域性银行和加密货币相关机构的信心危机。在Signature Bank倒闭后的两天内，又有一家加密货币友好的银行Silvergate Bank宣布自愿关闭。这使得市场担心是否会出现更多的银行倒闭潮，甚至引发类似2008年金融危机的系统性风险。美国总统拜登在3月13日发表讲话，承诺将“竭尽所能”保护银行系统，并向公众保证他们的存款是安全的。

其次，该银行的倒闭也对其客户和合作伙伴造成了严重的损失。尽管FDIC承诺将保障所有存款者的利益，但是一些超过保险额度或持有加密货币存款的客户可能无法全额追回资金。此外，该银行的一些贷款和信用卡客户也可能面临着不确定的还款计划或条款变更。更重要的是，该银行的倒闭对加密货币领域造成了沉重打击，削弱了加密货币作为一种合法和可靠的支付手段和价值存储的地位。Signature Bank曾经是加密货币社区的支持者和合作伙伴，为许多加密货币交易所、支付服务商、矿工、投资者等提供便利和支持。该银行的倒闭让这些机构和个人失去了一个重要的金融渠道和合作伙伴。

最后，该银行的倒闭也对全球金融市场产生了波及效应。由于Signature Bank在美国以外也有一些业务和客户，其倒闭也影响了其他国家和地区的金融稳定和经济活动。例如，在英国，有近200家科技公司向政府求助，称他们因为Signature Bank的倒闭而面临资金困难。在香港，有13家上市公司发布公告，澄清他们在Signature Bank持有的资产占比不足10%，对营运影响不大。此外，在全球范围内，Signature Bank的倒闭也引发了股市和汇市的剧烈波动，许多投资者纷纷抛售风险资产，转向避险资产。

总结

Signature Bank是美国金融危机中最大的牺牲品之一，它因为挤兑潮而倒闭，结束了它在金融和加密货币领域的创新之旅。该银行的倒闭对其客户、合作伙伴、美国和全球金融市场都产生了深远的影响，引发了对金融体系稳定性和安全性的质疑和担忧。Signature Bank的故事也给我们提供了一些启示和教训，让我们更加认识到金融创新的机遇和风险，以及应对金融危机的重要性和紧迫性。Signature Bank或许已经成为历史，但它在金融领域留下的印记和影响，将会长久地存在于我们的记忆和思考中。

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