说到加密货币的兴起，首先从比特币2009 年诞生开始说起，想创造一个不受政府监管的货币。接着2016 年，进入了ICO 时期，出现了许多比特币竞争者等，但也很快的从市场退去。
接下来，则是以太坊引入了智能合约，来到2020 年的DeFi 时代，开始让许多传统金融的人开始关注，到底去中心化金融DeFi的潜力在哪里？什么是去中心化金融DeFi？对传统金融会有哪些威胁呢？
DeFi 想要达成的目标
- 没有中介机构的世界，像是银行、证券经纪商、造市商等等的从金融市场中消失
- 因为减少中介机构，所以成本自然就降低
- 不需要KYC，透过私钥（Private Key) 就能辨识身份
- 由于不需要中介机构，而是依靠智能合约，因此，很容易可以拓展到世界各地，让许多没有银行帐户的人可以享受到金融服务
DeFi 有什么好处呢？
- 股票买卖，如果是传统的情况下，就需要证券交易所（纳斯达克）、股票经纪人、造市商帮忙汇整交易资讯，提供良好的交易体验。但如果是DeFi 的世界，少了这些中间人的机构而是由一堆程式帮忙汇整买卖资讯，自然就会省下许多的人力成本，那自然可以以更低廉的手续费进行股票交易，造福消费者。
- 借贷的部分也是，现在的借贷需要较长时间的审核，且有时也需要实际到金融机构处理相关的事宜，往往耗时也耗力。但如果可以利用程式评估过去的借贷条件，直接利用手机进行借款或者是放款一定会省下很多时间。而且DeFi 借贷自动化的特性，更有可能将金融服务拓展到世界各地。例如之前，银行为了经营放贷业务，可能需要在当地架设实体分行。因此银行可能会评估花费大笔金钱在当地架设分行、聘用大量的人力是否有利可图，在这样的逻辑之下，就有一些地方被金融服务所遗忘，有些人就无法享受到金融服务，这些人可能就无法为了他自己的事业获得贷款，就比较无法好好为了他的事业大展拳脚但是DeFi 的借贷，希望可以减少中间人的运作，且一切都是在网路上进行，这样的特性较有可能将借贷的服务拓展到世界各地，达到普惠金融的目的。
- 除此之外，区块链这套交易系统因为不是由国家所维护，而是由存在世界各地的矿工或是验证者进行维护，所以也比较不会被国家操控甚至直接关闭。举个例子来说，像最近的乌俄战争，俄罗斯的人民若害怕后续的经济制裁导致俄罗斯经济大受影响，进而导致俄罗斯的货币卢布大幅贬值，让人民的财富一夕之间缩水，就会想要赶紧把卢布换成其他资产或其他国家的货币。不过卢布是俄罗斯所掌控，为了防止卢布的进一步贬值，自然就会禁止俄罗斯人民将卢布换成其他货币，这也影响到俄罗斯人民的福祉。但在区块链的世界，并不是由国家所控制，自然就没有人能阻挡任何人进行任何交易。反监管性的特性可能在歌舞升平的台湾（至少现在是）比较难感受得到，但对于在实施外汇管制的国家的人民可能就十分有感。当然我们也知道反监管性也代表区块链容易被当成洗钱的工具，所以我们也认为在区块链上进行适度的监管是必要的，而这可能是个很困难的议题，如何在防止洗钱、或是其他犯罪行为的掌控和保护人民的自由或许也是未来的一大讨论方向。
那回到一开始提到的ICO 时期，ICO 时期因为发币变成一种流行，加密货币市场上瞬间多了很多代币，自然就需要一个地方进行买卖交易，所以DeFi 的早期运用也出现了，那就是交易所。所以就有些公司开始经营交易所，像是Mt.Gox，不过这类的交易所其实就是管理了许多人的钱，也很容易成为骇客攻击的目标。像是Mt.Gox 曾经处理超过80% 的交易量，但后来却因为被骇客面临倒闭。FTX曾为世界第二大交易所，也因人为管理不当，倒闭破产，所以去中心化的交易所更显重要、更能体现区块链的基本信仰。
在这样的需求之下，也开始有人发现这些专门处理加密货币交易的去中心化交易所，因为减少了中间人的介入，减少成本的特性，可能也可以拓展到其他事物的买卖，像是股票。
去中心化金融与传统金融比较
- 像是Maker Protocol 就像是区块链里的央行，发行价格稳定的货币，也就是美元稳定币，控制货币供给。
- AAVE、Compound 则是银行里头的放贷部门，希望不用经过漫长的审核程序就能轻松借出钱来
- Curve 则是银行里的外汇部门，想要换成其他国家的货币，也就是其他种稳定币时，就一定会想到Curve
- 最后则是获取稳定收益的平台Yearn Finance，就像是一个自动化的资产管理顾问帮你做好资产配置，稳定地获取报酬
去中心化金融的风险
去中心化金融仍在不变的发展当中，如果，你是一个小白，我们不建议你随意的尝试使用，因为，去中心化金融的世界里，一个钱包接错、按错，都是无法回头的！
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