DeFi , Decentralized Finance，去中心化金融，又称开放金融，起源于加密货币原生社区，为Dharma Labs 的Co-founder 及CEO — Brendan Forster 首次提出的概念，DeFi 的本质为— 能让使用者在进行基于区块链技术提供的金融服务时不再需要传统的中间机构（银行、基金管理人等）就能够自行执行运作，如此开创了一套独立于传统金融崭新的金融体系
如果你对DeFi 基本的观念还不熟悉，也可以看看我们的上一篇文章，我们介绍了DeFi 的起源，以及Lending – 借放贷服务平台、Custody – 托管服务、Trading – 去中心化交易平台DEX 、Derivatives – 衍生品交易平台这几个大类别的几个团队，让读者可以对DeFi 生态有一个初步的了解。
延续上篇，这次我们则会介绍保险类（Insurance）、资产管理（Asset Management）、跨链转换（Cross-chain）、预言机（ Oracle）
Insurance 保险协议（Nexus Mutual, Cover Protocol, Unslashed）
主要操作：
- 质押token，需付利息来保障自己在其他协议中存放的资产
- 质押协议需要的toke 来进行yield farming 获取利息
提到DeFi 的保险协议，一直都是个喜忧参半的事，这些保险协议出现的原是因为防止DeFi 用户存放许多资产到协议遭到骇客攻击而损失资产而生，与大家生活中需要缴固定保费一样，这些保险协议也可以透过付出一定的利息来与自己锁仓至不同DeFi 协议的资产作对冲，假如不行真的该协议被骇客攻击了，也可以因为自己先前有与保险协议交互而领取保险金。
而每个保险协议执行的方式都不尽相同，Nexus Mutual如其名，是一个去中心化的保险互助协议，透过KYC成为会员的用户可以利用NXM代币购买其提供的保险，当所保护的智能合约遭受到骇客攻击时，投保的用户可以进行索赔。
Unslashed.fianance是另一个特别的DeFi保险协议，特别之处在于Unslashed Finance为用户提供了一种能够在大范围的产品与协议中保护用户的机制。该保护机制透过用户购买，并透过向平台提供资金与来进行保险。
这些资金提供用户（capital supplier）透过质押以太（ETH）来可以挖取USF token 作为收益（Capital Mining），随后他们也推出了Cover Mining，透过购买上面的保险，也能同时挖取USF token 作为收益。
Asset Management 资产管理（Set Protocol, Zapper, Zerion）
主要操作：
- 购买token 的指数产品
- 资产管理与纪录
这一类型的协议着重在资产管理、交易纪录仪表板以及提供加密货币策略组合的平台
其中，建立于Set Protocol之上的 Token Set可以视为是加密货币的资产管理+社群交易平台，购买指数或是金融产品不会再像以往金融业理专让你买的连成分股或是内扣费用都不清楚，Token Set上面的指数产品包含组成币种，历史价格、 Rebase时间、手续费全部都是公开透明而且交易纪录皆可以在区块链上查看，同时也有像大家耳熟能详的Etoro一样，能够自行挑选喜欢的trader所推出的指数。
至于Zapper 以及先前我们在文章中有介绍到的Zerion 都是针对热钱包所推出的资产管理工具，只要透过绑定自己的钱包位址，就可以一览自身资产的分配状况，在玩DeFi 的时候不再会像以前一样不知道自己的钱放在何处（虽然目前协议的更新速度不是非常快，一些比较新的DeFi 协议假如刚推出可能就无法被追踪到。），同时，你也可以透过Zapper查询自己先前的交易纪录，对于单纯透过Etherscan 这一类型的区块链浏览器查询交易而言， 使用者介面友善许多，甚至也可以在Zapper 上面直接swap token。
Cross-chain跨链协议（Ren, Keep Network）
主要操作：
- 将以太坊以外的其他链上资产转到以太坊上进行DeFi 的操作（如可以将wBTC 转为crvRenWBTC 并质押在Harvest.finance、Badger DAO等DeFi 协议里面）
顾名思义，跨链协议让用户可以将token 更轻易将不同资产不同的链之间实现去中心化、无许可制的跨链资产转移，以最常见的Ren 来说，暗池服务出身的Ren 先前推出的旗下产品RenVM 提供了用户更简易的跨链转移解决方案，用户可以将BTC、BCH、ZEC 简单传送至以太坊，以BTC 来说，就能够以BTC来转换成近乎等值的renBTC。
同样的， 隐私跨链协议Keep Network 也推出了tBTC 的资产跨链方案，tBTC 的来头也不小，受到非常多加密货币产业中的创投青睐如a16z、Polychain、Paradigm 等机构投资，而Kava 也于先前公布之后将会计画BTC 跨链的服务。
我们可以预见，随着跨链资产服务的推出，将不同链上的资产逐渐整合至以太坊的DeFi 上，如此便会进一步扩增DeFi 生态的规模，同时会有更多服务衍生而出。
Oracle 预言机（Chainlink, Band Protocol, Tellor, Nest Protocol, DIA）
提到预言机，有听过的人最有印象的应该都会是Chainlink (LINK)，以笔者第一次看到LINK 到现在，币价也已经涨了30倍之多，而为什么预言机会与DeFi有这么密不可分的关系？
预言机一词并不源自于区块链技术，它来自于早期的电脑抽象设计，在密码学等领域内也都有类似的概念。
主要是如果存在于智能合约中的数据与外界无法进行同步，那么智能合约将会无法于现实生活为人们所使用，所以各个DeFi 协议如果要维持运作上的顺利，使用预言机来为智能合约同步外部可靠的数据源将会是必须的，
可以想像预言机为 结合DeFi协议上的数据与外部数据源的桥梁，也因此预言机板块受到这么多人的看重，随着Chainlink的出现之后，Band Protocol (BAND) , Tellor (TRB) , Nest Protocol (NEST) , DIA也接连问世。
未来的DeFi 将会如何继续发展
以笔者自身而言，在DeFi 领域中所见的爆发性成长确实超越先前区块链技术的推进速度，不管是金融产品的多元化（从原本仅有借贷平台发展至保险、期权、机枪池、指数基金等） DeFi 协议间的可组合性（composibility）、流动性挖矿（liquidity mining）、layer 2 的出现以及跨链资产转移的普及，这些新的火花带给大家的是远比于先前加密货币市场中更有效率的经济操作，即使仍然有rug pull 或是智能合约遭骇等风险，我们能够预见的是DeFi 规模将会持续成长并有以下现象出现
- 更多易于使用的DeFi操作工具出现，使用DeFi协议将会越来越简单（zapper, zerion, yield watch等等）
- 更多降低使用手续费的技术普及，如layer 2 solution的出现，让使用者可以依然留存在以太坊上却大大减少手续费的花费
- 不同公链陆续发展DeFi ，市场群雄割据：随着最近BSC、HECO等不同链上的DeFi火热程度也显示，降低使用成本对于使用者的诱因是大大增强的，同时Solana上面的DeFi生态也逐渐成形，目前已有DEX (Serum)、AMM ( Raydium）、前端整合平台（Bonfida）等协议出现，就连Compound都推出了自己的公链Compound Chain,并推出了跨链利率市场Gateway。
期待未来DeFi 的持续增长，虽然目前仍离大众使用还有很远的一段距离，随着大量体资金的进入以及与时推进的监管环境，我们都在见证着新经济的诞生。
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