虽然加密货币普遍印象上是个高波动性的市场,但其实加密货币市场中,也有固定收益产品,且恰好是借助市场「高波动」的特性,来创造比传统市场更高的固定收益利率。
加密货币的固定收益产多半都会运用到稳定币,稳定币(Stablecoin)是一种与特定资产(如美元、黄金)挂钩的加密货币,用来减少价格波动,提供价格稳定性。
目前最主流的稳定币就是锚定美元的美元稳定币,如由Tether 发行的USDT,或由Circle 发行的USDC。简单来说,稳定币在加密货币市场中就是一种进可攻退可守的资产,可以用来购买其他货币,闲置时也可以用来创造固定收益!
稳定币的固定收益方式:交易所理财、放贷
稳定币持有者,可以透过以下几种方式获得固定收益:
稳定币活期理财
加密货币交易所,例如常见的币安、OKX、Bybit 都会平台提供稳定币的理财账户,允许用户存入稳定币并获得固定利息。这些理财产品的运作方式类似于传统银行的定期存款,但24 小时随时都可以赎回。通常会提供更高的利率,且有机会随着市场表现出现更高的活期利率,今年比特币上涨的期间活期利率一度能超过3、40%
目前USDT 理财,币安APR 约为3.61%、OKX APR 约为5%、Bybit APR 约为3.05%(06/25 数据)
目前USDC 理财,币安APR 约为2.53%、OKX APR 约为2.94%、 Bybit APR 约为3.15%(06/25 数据)
交易所为了吸引用户存款,通常新户使用理财500 美元内都会提供几天内额外4% 的年化,因此可能高达10% 左右。
稳定币放贷
稳定币持有者可以使用借贷平台将稳定币出借给其他用户,并从中获得利息。这类平台借用了信用和风险评级的制度,通常会根据市场供需关系和风险层级来设定利率,投资者可以选择合适的借贷方案来获得稳定收益。
如果你是USDT 持有者,在知名的交易平台Bitfinex 绿叶上进行放贷的APR 约为10% 左右,根据平台数据平均可以有高达18~25% 的APR,行情好的时候可能更高。
去中心化金融(DeFi)协议
去中心化金融协议,也就是链上的DeFi 协议,让用户能透过智能合约将稳定币投入流动性池,并从交易费用和利息中获得收益。这些协议是基于区块链技术运行,具有高透明度和无需中介的特点,且几乎无需手续费所以利率更高,但操作门槛也相对较高。
三大交易所稳定币固定收益教学:币安、OKX、Bybit
目前市场上有多个提供稳定币固定收益的中心化交易所平台,我们将以币安、OKX、Bybit 几大交易所为主,教大家如何使用稳定币进行理财。
币安(Binance)交易所
币安是全球最大的加密货币交易,提供广泛的交易兑和投资产品,包括稳定币固定收益产品。以其高流动性、多样化的资产选择和安全性而闻名,以下是使用稳定币在币安赚取利息的教学。
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注册币安帐户。
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将稳定币提至币安交易所。
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点选「理财」进入相关产品页面
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选择USDT 或USDC,并点选「申购」
![](/uploads/240628/1-24062R3205X25.jpg)
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输入要存入的数量并点选「确认」,即可开始赚币计算利息,利息将自动发放到你的帐户
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(从过去30 天的浮动APR 可以看出,市况较好的时候APR 较高)
OKX 交易所
OKX 是全球领先的加密货币交易所之一,提供丰富的加密资产交易和投资产品,包括稳定币固定收益产品,以其高效的交易系统和多样化的投资选项而闻名,以下是使用稳定币在OKX 赚取利息的教学。
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注册OKX帐户。
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将稳定币提至OKX 交易所。
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点选「赚币」进入相关产品页面
![](/uploads/240628/1-24062R3215X11.jpg)
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选择USDT 或USDC,并点选「申购」
![](/uploads/240628/1-24062R3222E51.jpg)
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输入要存入的数量并点选「确认」,即可开始赚币计算利息,利息将自动发放到你的帐户
![](/uploads/240628/1-24062R32253461.jpg)
Bybit 交易所
Bybit 是一家快速成长的加密货币交易所,专注于衍生品交易和投资产品,拥有一系列稳定币固定收益产品,为用户提供稳定的回报和多样化的投资选择,以下是使用稳定币在Bybit 赚取利息的教学。
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注册Bybit帐户。
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将稳定币提至Bybit 交易所。
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点选「金融」、「理财」进入相关产品页面
![](/uploads/240628/1-24062R32333334.jpg)
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选择USDT 或USDC,并点选「立即购买」
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输入要存入的数量并点选「立即质押」,即可开始赚币计算利息,利息将自动发放到你的帐户
稳定币固定收益的风险
虽然稳定币固定收益投资相对于传统市场来说相当具有吸引力,但也存在一些风险,像是美元跟你所在国法币的汇率波动,或者在各国监管尚未落实的情况下,中心化平台可能面临经营困难、破产倒闭或者被骇客攻击的风险,导致用户的资金损失。
因此,用户应选择有良好声誉和强大财务背景的平台,或参考我们的文章为你选出安全的交易所!
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