目前加密货币是非常盛行的一种投资工具，不过对于很多人来说也许加密货币的投资风险真的太高了，不过我希望传写这篇文章的同时也可以让你了解到其实知己知彼虽然不一定百战百胜，不过至少可以让你了解到风险的位置是在哪一个区块，进而让你可以避免掉这些风险不要误触到这些危险并且可能让你赔光资产的陷阱。

关于加密货币在进行投资之前我要先说一个小故事，我曾经有个朋友看到我们在玩加密货币的同时，他就花了一笔大钱并且马上入金到我们平常在用加密货币交易所，并且买了200多颗ETH。

接着恐怖的事情就发生了，在他将ETH存入其他平台的时候，他才发现手中的ETF竟然在不到一个小时的时间内贬值了0.5%，导致他总资产马上瞬间蒸发了5000元左右的美金，有时候钱飞了一点感觉都没有，不过好在这些学费也让他上了一课，从此之后他不但没有逃离的圈，在交易上也更加的积极并且注重小细节。

这个故事是希望告诉你，很多加密货币币种会有迅速升贬值的风险，所以当你要进行交易的同时，你也要必须了解到利用稳定币作为交易媒介的重要性。

还不了解稳定币是什么吗?

如果你是刚进入币圈的新手，你一定要先了解什么是稳定币，因为这对你未来投资加密货币的路上是非常重要的，因为稳定币之所以存在于交易所中就是为了让现实中我们所使用的法币等价交换，对比起波动起伏巨大的加密货币时常会发生1个小时前可能位于2000美金的汇率，在一个小时候去落差了整整2000美金达到4000美金的汇率，虽然这样说是有点夸张了一点，不过你可以观察一下历史走势，对比起今年确实比特币与美金汇率落差很大。

简单来说每1单位稳定币会与1美元进行绑定等同于担保，相较于其他数字货币来说价格稳定很多，所以称为稳定币。

这时候你一定会想说那直接用USD、TWD不是还比较快吗?这时候我就要告诉你为什么会衍生出稳定币的原因就是因为，现在在交易所中所进行的这些汇兑交易是没有太多金融机构进行监管的，不过法币本身就是由政府与金融机构进行监管，但是加密货币并没有任何金融机构与政府的背书，所以对这些金融机构与政府来说这笔交易他们是完全不承认的，不管是在台面上或是台面下。

所以说稳定币的存在是必然的，不然交易的风险会相对的高出很多，而且在使用上的转帐时间也会被拖慢非常多，毕竟虚拟货币的转帐可能只需要几秒的时间并且可以在24小时内不断地进行，而且还没有受到任何地区的限制，只要汇款的地址规格正确，对方一定收得到你所汇款过来的加密货币。

但法币却不一样，今天如果你想将美金汇款至伊拉克的一间银行帐户，银行肯定会需要你释出相关的文件，确认你汇款的目的并且了解该运作是安全的，利用繁杂的手续避免你汇款至警戒区的金融机构。

如果这都无法打消你那该死的念头时，有可能还需要您签下切结书，毕竟如果你的钱在没有签下切结书之前，行员协助你办理此汇款他必须要对该行为负责，因为他本身有协助你避免受骗的职责所在，不过一旦签下切结书后你的钱是否被侵占了跟该行员与该机构绝对无关，而且款项受理也需要时间，对方和时受理我们也无从得知。

说到这里你肯定觉得银行的确认手续繁杂，不过说穿了这就是有无去中心化的不同，当然我们今天所讨论到的稳定比一般都是拥有中心化的管制，不然根本来说是加密货币是没有办法与法币进行一对一的汇兑，等同于说每一个稳定币的背后都会有一比一的法币进行担保还有相关的金融机构进行背书。

也就是因为如此，虽然本质上都是交易的媒介，但由于法币需要有金融机构背书才可以将该款项汇款至别的国家或者是其他人帐户，以确保诈骗的杜绝与金融机构对于用户的使用保障。

所以一但加密货币受到了金融机构的监管，他将会成为一个拥有中心化并且受保障的交易媒介。

另外加密货币不同的地方在于他是有隐匿的特性，所以在追查交易的源头难度会比正常的法币交易更为困难，如果你传送的入币地址并没有与相关的银行或者是金融机构连结背书，对你来说风险肯定是非常高的，一旦加密货币被骇客盗走了，你是永远没有办法找任何人申诉，这也是其中一项投资加密货币中会遇到的相关风险。

还有另外一个可能性就是你不小心把自己的出入金地址给打错了，这样的状况下也是无法向任何机构申请理赔，因为转错地址这件事情是出自于你手，没有任何金融机构会想要为你背书这件事并且提供任何赔偿。

所以手指的大小对于教育这件事情是非常重要的，当时富邦证券交易所也是不小心帮外资的客户所下单的八千万订单，不小心输入成80亿，这样的状况下当然就是由证券交易所本身自行吸收，也不会有任何机构单位想要揽这个鸟事，就算是你长期使用的相关加密货币交易所，他也没有任何理由可以为你进行赔偿，毕竟在进行交易前你就必须了解到该相关加密货币交易本身就有风险存在。

所以如果你是在用手机APP进行交易的朋友，请改掉这个坏习惯开始学习使用PC进行交易，毕竟PC的功能还是比手机APP来的齐全多了，这样一来不管你的手指有多胖都不会发生这种鸟事了。

不只稳定币受中心化监管

除了我们刚刚所说到的稳定币受到了中心化金管以外，现在有非常多的加密货币交易所已经与银行或是其他相关金融机构合作，为这些加密货币交易所来背书，其中一部分原因是因为他希望可以提供给这些使用者资产的保障，所以目前币圈对于KYC的部分与银行帐户绑定的规则是越来越严谨了。

不过受到了监管也就意味着当监管受到政府的介入，随之而来的可能就是获利所带来的税务问题，可能在不久的将来虚拟货币的套利交易会衍伸出一些税务需要缴交给政府，当然我认为短期十年左右也许还看不出来，但十年之后的未来很难说。

当然除了交易所以金融机构之间有着中心化的合作外，交易所本身其实就是一个中心化系统，只是因为近几年出现的交易所得不安定状况下所以不得不与金融机构合作并担保这些投资交易者的资产保障。

再者像是智能合约的衍生，大多都是因为需要博取使用者们的信任进而与政府或是公司相关机构进行合作，让这些使用者对于该产品的信心度或者是该系统的信心程度有显著的提升，进而提高使用者的数量。

在往后的十年我自己个人认为也许医疗行业进而会以智能合约的方式进行运作，往后当您需要使用某公司的产品就必须使用该公司所发行的虚拟货币进行购买，也许从现在的角度来看对未来也许世界好事， 但我认为其中的隐忧有可能与企业垄断会产生一定的可能性。

稳定币的种类有哪些?

今天顺便来介绍主要我们平常会使用到的稳定币相关币种，希望说在你了解这些币种之后，请好好善用这些币种，让你在交易所中可以顺利的进行交易，而不会因为市场的波动导致你出现汇损。

Tether发行的泰达币(USDT)

由全球最大的加密货币交易平台之一Bitfinex的关联公司泰德（Tether Limited）发行并于2015年上线。

USDT 是一种与美元锚定的虚拟货币，发行商Tether 声称其所发行的USDT 都有等值的美元储备支持，以维持与美元1:1 兑换率的加密货币，对于价格浮动大的加密货币市场，USDT 提供不受市场波动，价值稳定，类似法定货币的避险功能。

另外提及一下Bitfinex这间公司本身就是全球第四大的交易所，本身KYC监管非常严格，而且USD与USDt再该交易所交易量巨大，非常适合在这里换汇与进行交易，有兴趣注册这间交易所的朋友可以使用以下连结注册喔!

Paxos Standard Token(PAX)

由Paxos 公司发行，也是建立在以太坊的ERC20稳定币，透过美元1：1 锚定价值的稳定币，且Pax受到美国政府的监管，定期会进行公司财务审计。

TrueUSD(TUSD)

TUSD也是透过USD:TUSD;1:1汇兑，是建立在以太坊ERC20加密货币，TUSD与USDT不同之处再于，用户要购买TUSD，中间会经过一个符合AML（洗钱防制）与KYC（身分验证）的正规信托公司，本身也是一种中心化币种，TUSD的信托帐户定期会接受的外部的会计事务所审计，且定期会公布帐户内的美金资产，是一个相对较公开透明的稳定币。

MakerDAO发行的Dai(DAI)

Dai是与上述模式都不同的美金稳定币，Dai是由以太坊智能合约所产生，让用户使用「以太币」抵押在智能合约上而不是使用法币USD抵押，所有交易都公开纪录在以太坊区块链上，实现完全的透明度与安全度，相比于以上几种稳定币，Dai算是做到了「去中心化」这一点。

Dai的初级市场相当透明，不会像TUSD、PAX、USDC、GUSD这些受到监管的稳定币会受到法规的影响，TUSD、PAX、USDC、GUSD尽管透过政府的和审计机构的背书，达到了币值的稳定与信用，但金流的流动也受到法规的监管。

当你想要在初级市场直接购买或赎回TUSD、PAX、USDC、GUSD时，都会面临到银行或这些稳定币的发行机构，对客户进行的AML（防洗钱）与KYC（了解客户）审查，只要他们认定你的资金流向有问题就能随时冻结帐户。

例如你如果想把PAX从官方管道换回美金，因为这些公司通常是透过一家境外银行来处理美金汇款，现在中国正处在国际防洗钱组织的风头下，若是你的国内银行帐户，发现有笔来路不明的美金汇入你户头，很有可能就会直接冻结这笔款项。

Gemini Dollar(GUSD)

GUSD全名为Gemini Dollar也是基于以太坊的ERC20代币，由纽约的信托公司以1：1锚定美元。GUSD获得纽约金融服务部（NYDFS）准许正式发行上市，每个GUSD也都有1美元来做支撑。GUSD可以在Gemini交易所上提领出来到以太坊钱包中；如果把GUSD存回Gemini交易所，就可以进行销毁。

Circle发行的USD Coin(USDC)

USDC的技术是由交易所巨头Coinbase和高盛旗下的Circle公司共同开发，不同的是，USDC是建立在Centre机制上，Centre是一个专属于稳定币的架构，运作方式是在现实世界做资产抵押，并由Centre做审计。

USDC也是透过美元1：1 锚定价值的稳定币。每个USDC 都被保证是由相对应的美元作抵押，公司帐户也都会定期公开。

此外更值得关注的是高盛对Circle的大量投资，显示传统金融机构也开始涉足加密货币事业，未来对于加密货币的适法性、财产托管会有长远的影响。

结语

最后我想跟各位说的是，在你决定要使用加密货币进行投资之前，你本身的法币汇兑建议使用上述所提到的稳定币进行币种汇兑，因为这样对你来说是最有保障的方式。

因此每一个比种的背后一般来说都会有一美金作为担保，所以相对来说你比较容易可以知道目前这比种正确的价值应该是落在多少美金一个单位，而不会因为受到市场的波动影响，导致在你心中也拿不准汇兑应该出现的价格。

然而稳定币的存在是有他的必要性，对于稳定比来说使用率是一个非常重要的事情，一旦越多的交易者采用稳定币进行汇兑，越多人进行购买就会有越多人利用稳定币进行交易，那这个稳定币的地位将会越来越稳固，对于交易者来说不外乎是一件好事。 

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