白银与黄金同为贵金属，在国际黄金价格不断挑战新高之时，同样被看作避险工具的白银，其价格也水涨船高，已然成了贵金属市场的投资「明星」。在2022 年全球后新冠疫情背景下，白银被许多投资人认为是最具有价值的投资。

那么，白银的投资方式有哪些？它和黄金投资哪个好？现在进场白银还来得及吗？

白银（XAG）是什么？

在进行白银投资之前，我们需要先了解到底白银是什么，否则难以去掌握影响白银价格涨跌的因素。

白银有着广泛的应用价值和重要的商业地位。其高延展性和导热、导电性能在珠宝、银器以及工业产品等方面具有重要作用。此外，在古代，白银也曾作为货币交易的媒介，其价格甚至高过黄金。然而，17世纪开始白银逐渐被去货币化，在布雷顿森林体现建立后，白银被完全去货币化，各国央行也不再以白银作为储备。

现今，白银主要的需求来源是工业用途，例如在太阳能、电池、镜子等领域中的应用。同时，白银也被广泛地使用在珠宝、银币等商品的制造上。对个人而言，白银仍然是一种保值和避险的投资选择。其用途和价值使得白银成为国际金融市场上广泛交易的贵金属之一。

总的来说，白银作为一种贵金属，拥有广泛的应用价值和商业地位。尽管现在不再作为货币流通，其依然在工业、珠宝、银币等领域中扮演着重要角色。个人也可以考虑白银的投资价值。

在金融市场上，白银的交易符号是XAG，X代表着它不归属于任何国家，而AG则是白银在元素表中的化学代号。

国际白银统一计量单位是盎司（1盎司=28.35克），报价单位是美金。假设现时国际银价是15.50，那代表1盎司的白银价格是15.50美金。

最新的白银技术图表可以作为经济健康的指标，白银现货价格可以帮助预测一系列金融市场的价格变动，包括主要商品、货币对和股票。

白银价格走势分析

作为黄金之后最受欢迎的贵金属，白银的价格走势是投资者关注的焦点。尽管白银价格与黄金价格高度相关，但由于市场盘面相对较小，因此白银的价格波动幅度比黄金更大。

国际白银价格在历史上已两次达到近50美元/盎司的历史高位，一次是在1979-1980年，美国亨特兄弟操纵白银市场的事件；另一次则是在2010-2011年，美国因债务危机而实行极度宽松的货币政策。

然而，在1980年至2005年长达25年的时间里，国际银价并未出现太多波动，价格稳定在3-7美元/盎司之间。随着美国债务危机的缓解，自2011年以来，白银价格也开始下降。在过去的10年中，国际白银价格一直在15-30美元/盎司的区间震荡。

白银既是贵金属，又被视为大宗商品，其价格走势主要由供需关系决定。尽管相比黄金，白银的通胀和避险属性略逊一筹，但在工业和商品制造业中，白银被广泛运用，因此其价格对于经济活动方面的需求变化更为敏感。

为什么选择白银投资？其未来如何？

虽然黄金才是贵金属市场当中的龙头，但由于白银有着其自身的特点，所以有些时候收益机会比黄金还要高，因此也相当受到投资者的喜爱。

此外，从长期投资角度来看，白银的未来十分值得期待。《富爸爸穷爸爸》作者罗伯特．清崎（Robert Kiyosaki）曾说，「目前最具投资价值的产品是白银」，他表示当前白银相对黄金的汇率相较20 世纪已大幅下滑、且投资者更容易以较低的门槛购买白银。

总的来说，白银主要有以下几点投资价值：

1.白银是真正的资产

白银可能不是我们今天用到的货币，但不可否认，它仍然是货币。事实上，白银和黄金一样，是货币的最终形式，因为它不是凭空造出来的，因此也不会像纸币或者电子货币那样贬值。这里说的是真金白银，还不是像交易所交易基金（ETFs）或者证书或期权合约。

真金白银是具备储藏价值的。首先，如果你持有的是白银现货，就不需要有另一方来履行合约或者承诺，这与股票、债券或者其他任何虚拟货币投资是不一样的。

其次，持有现货白银是没有违约风险的，这与其他投资是不一样的。还有一点就是白银可以作为货币长期使用，历史上，用白银铸币比黄金其实还要多。

就像Mike Maloney在他的畅销书《投资金银指南》中所说的，「千百年来，黄金和白银一次次地证明了自己的价值，迫使纸币为自己证身。」

现货金银是真正的资产，几千年来一直充当着货币的角色。

2.银价便宜，且白银交易更普遍

如果告诉你能够以黄金价格的70分之一买入一项硬资产，而且抵御危机的功能又不输黄金，你不会想知道这项资产是什么吗？

没错，就是白银。对于普通投资者来说，白银更容易负担得起，如果买入一盎司黄金让你觉得奢侈，那么白银就是投资贵金属当仁不让的选择。这一点在送礼上也是一样，如果不想在一份礼物上花费超过$1000块，那就选择白银吧。

此外，白银不仅仅是比黄金更便宜那么简单，而且更容易出手。如果有一天你想用上一小笔钱，但是又不至于卖掉黄金，那就选择白银吧。因为白银的交易比黄金更普遍，也更频繁。

就凭这个原因，每个投资者其实都应该备上一些白银。要知道，银币和银条几乎可以在世界任何地方出售。

3.白银工业需求很大

白银是一种介于贵金属与工业金属用途的原物料商品，除了有近3成用于制作珠宝和银器，这部分属于贵金属用途之外，白银还有近5成是用于太阳能板、电子产品以及其他工业制造用途，这部分就属于工业金属范畴。这也吸引了不同投资目的的投资人进场，有的人是基于贵金属的保值特性，有的人则是因为看好工业与经济前景而投资。

4.白银投资有全球性市场

投资最重要的就是是否有市场用来交易，白银拥有全球性市场，不仅流动性强，而且市场公开、公正透明，没有庄家操控。

此外，全球对白银的需求正在增长。事实上几乎所有主要的政府铸币厂的销量都达到了创纪录水平，尤其是中国和印度。这两个国家对贵金属都有着悠久的文化渊源。加上人口增长（这一点与西方国家相反），对白银的需求还将增长。

而且这种需求不是凭空产生的。当需求激增遇上供应吃紧时，结果就是价格一路上涨，如果你提前持有白银，回报应该是很可观的。

5.白银的投资成本较小，获利空间大

如果你告诉一个人，有一种硬资产能够以黄金价格的70分之一买入，而且它具有与黄金同等的抗危机功能，你是不是想知道这种资产是什么呢？

没错，它就是白银。对于大多数投资者来说，白银更加容易负担，如果你认为购买一盎司黄金太奢侈的话，那么白银就是显而易见的选择。甚至在送礼方面也是一样的，如果你不想在一份礼物上花费超过1000元，那么就选择白银吧。

白银是一种常见的工业金属，被广泛应用在电子、能源、医学等多个领域。与黄金不同，它的价格变动受到严重的供求关系影响。它也在将来被视为替代能源的一种潜在选择，因为它在可再生节能技术中扮演着重要角色。因此，选择白银的投资更加实用和有前途。

此外，白银投资属于杠杆型交易，以低保证金换取较高的投资收益机会，对成本的要求较低且获利空间较大。

6.白银价格表现超黄金

白银市场相对其他资产来说较小，即便小量资金流入或流出，它的价格波动也比其他资产大得多。这种高波动性使得白银在熊市中表现不如黄金。但是，在牛市中，白银的涨幅有可能远远超过黄金。

回想一下过去，黄金从2008年底到2011年高峰共上涨166%，然而同时期的白银价格上涨了整整448%。这显示出白银在牛市中的表现更加优异。因此，未来在下一轮牛市中，我们可以预见白银会继续跑赢黄金。这是因为目前白银市场仍然非常稀有，受到购买需求的推动，未来价格有很大的上涨空间。

尽管白银在熊市中表现不如黄金，但这却为购买者提供了买入时的良好机会。因为综合各种因素，我们可以预见未来白银在牛市中的表现将会更加优秀，未来的价格上限更加可观。如果您想在贵金属市场上寻找最佳的投资机会，白银可能会为您带来丰厚的报酬。

7.白银的可用量较少

白银除了作为商品流通之外还要用于工业产品，却没有像黄金一样的再回收技术，因此白银的供给量小于消耗量，总体可用量较少。

8.白银投资的方式种类多，交易便捷

白银交易有多种方式，例如白银期货、白银保证金交易、采用T+0制度，且24小时可交易，对投资人而言是相当便利的投资管道。

白银VS黄金，投资哪个比较好？

同样作为贵金属，白银与黄金在许多方面存在不同，这也影响了其投资价值。

很多人认为白银比黄金廉价，投资黄金比投资白银更有价值、收益会更高，因此青睐黄金，其实不然，相对于黄金，白银因为以下属性，受到更多专业投资者的追捧。

1.白银相对于黄金有更广泛的用途

黄金一般用来储存、投资、制作工艺品，而白银除此之外还可以在手机生产、玻璃等工业产品制作什至一些药物中起到无法替代的作用。

2.白银相对于黄金的价格更低

从过去经验来看，黄金价格大约在白银价格的30倍至120倍之间波动，这为成本不是很充足的投资者提供「较低的投资门槛」。

3.白银相对于黄金的收益性更高

与黄金相比，白银的价格波动幅度更大，获得收益的机会更高。

当然，没有一种金融工具是完美的，白银投资也有劣势，投资人可以根据自身需要谨慎选择。

4.牛市中白银的表现超过黄金

白银是一个很小的市场，事实上，即便是少量资金涌入或者流出，对价格的影响也要比对其他资产（包括黄金）大得多。这种更大的波动性意味着，在熊市中，白银的表现不如黄金。但是在牛市中，白银的涨幅有可能远超过黄金。

5.白银稳定性较差、投资风险更大

白银潜在获利机会大是因为波动大，加上白银还有工业用途，使得白银的价格受更多因素影响，价格容易暴涨暴跌，投资风险较大、稳定性不如黄金。

6.白银需另交税费

投资白银需要缴纳VAT增值税，投资黄金则不需要。

根据芝加哥商品交易所统计，过去半个世纪金价与银价的相关系数在大部分的时间约介于0.4至0.8之间，算是正相关性颇为明显的原物料商品。

不过如前述白银相较黄金更多了大量的工业、电子制造等用途，会随着经济景气变化而波动，因此影响其价格因素更较黄金来得复杂。

投资人在投资白银时，必须要留意这些不同因素变化，才有利于掌握白银价格波动。

下面将详细介绍有关白银投资的方式及风险规避等相关事项，以便投资人更加了解白银投资。

白银投资的方式有哪些？

全世界各地每天都有人进行白银投资，因此在交易上比较不用担心买不到或是卖不出去情形。事实上，在2019年，白银的交易量高达全球贵金属市场交易量的84%，由此可见，白银投资在全球市场上非常的热络，并广受交易人及投资者青睐。在台湾，有许多人对白银投资也深感兴趣，PTT上对白银买卖的讨论也时常非常热络。以下为投资白银的几种方法：

1.实体白银

你可能有听过身边朋友会到银行买白银，没错，国内外许多投资人对白银的投资方式是直接买实体白银。例如台湾银行就有卖白银条块，同时也有回收机制，但只接受台银的白银条块。

除了银行以外，希望买实体白银的投资人还能如何买白银呢？事实上，台湾近年来白银业者发展机制逐渐成熟，市面上有已经有几家白银实体零售商，除了卖白银条块之外，也都有设置回收机制。但是要注意，虽然零售商基本上都会买回自己卖出的银条，但对从其他地方买入的银条却不一定会回收。

当然了，投资人也可以到传统银楼买入银饰来做投资，但银饰纯度需要注意，另外除了白银本身价格，购买银饰在工艺和设计方面也会增加投资成本。

那么，不想直接买实体白银的投资人能如何投资白银呢?

2.白银存褶

白银存褶又称「纸白银」，为个人凭证式白银，投资人在开户后可以24小时交易，卖出后直接进帐，非常方便，但是投资门槛也相对较高。

白银存折的购买方式和黄金存折一样

就是在银行买进白银，银行帮你保管。台湾许多银行都可以开立黄金白银存折帐户。例如台湾银行、第一信托、元大银行等。需要注意的是，投资白银存折需要银行临柜办理，存折非属存款、不计算利息。存折也可以定时定额交易，但不建议这样操作，因为买卖成本较高，只适合长期投资者。

3.白银期货

白银期货是主流杠杆交易方式，目前市场最为主流的期货交易所为芝加哥商品交易所的白银期货（SI），每天的平均成交量达到数十万手。白银期货（SI）交易时间时间长达23小时，近于全天候交易，多空皆可随时进出的便利性自然是短中期投机者的偏爱。然而，需要注意的是和多数期货产品一样，白银期货存在交割和换仓的要求，在月份到期前必须交割或者转入下一个交割月份。

4.差价合约

差价合约(CFD, Contracts For Difference)是在金融市场上非常热门的金融衍生品，最大优势为投资人可进行杠杆交易和卖空能力，获利幅度有相当大的空间，当然了，本身的风险控管也不可缺。

对于短线交易者来说，应该使用黄金期货或者差价合约交易会更加有利。

那么，我们应该如何选择合适自己的白银投资方式呢？

投资白银和投资其他资产一样，投资人对自己投资成本和风险的控制都需要多加考量。实体白银需要存放于安全位置，这也是投资人需要考虑的因素之一。在投资成本上，基本原则为能避免透过第三方交易就尽量避免，直接选择交易平台进行购买，如此一来就能降低投资成本来达成获利最大化。

白银是好的投资吗？其未来如何？

虽然黄金才是贵金属市场当中的龙头，但由于白银有着其自身的特点，所以有些时候收益机会比黄金还要高，因此也相当受到投资者的喜爱。

此外，从长期投资角度来看，白银的未来十分值得期待。《富爸爸穷爸爸》作者罗伯特．清崎（Robert Kiyosaki）曾说，「目前最具投资价值的产品是白银」，他表示当前白银相对黄金的汇率相较20 世纪已大幅下滑、且投资者更容易以较低的门槛购买白银。

总的来说，白银主要有以下几点投资价值：

1.白银是真正的资产

白银可能不是我们今天用到的货币，但不可否认，它仍然是货币。事实上，白银和黄金一样，是货币的最终形式，因为它不是凭空造出来的，因此也不会像纸币或者电子货币那样贬值。这里说的是真金白银，还不是像交易所交易基金（ETFs）或者证书或期权合约。

真金白银是具备储藏价值的。首先，如果你持有的是白银现货，就不需要有另一方来履行合约或者承诺，这与股票、债券或者其他任何虚拟货币投资是不一样的。

其次，持有现货白银是没有违约风险的，这与其他投资是不一样的。还有一点就是白银可以作为货币长期使用，历史上，用白银铸币比黄金其实还要多。

就像Mike Maloney在他的畅销书《投资金银指南》中所说的，「千百年来，黄金和白银一次次地证明了自己的价值，迫使纸币为自己证身。」

现货金银是真正的资产，几千年来一直充当着货币的角色。

2.银价便宜，且白银交易更普遍

如果告诉你能够以黄金价格的70分之一买入一项硬资产，而且抵御危机的功能又不输黄金，你不会想知道这项资产是什么吗？

没错，就是白银。对于普通投资者来说，白银更容易负担得起，如果买入一盎司黄金让你觉得奢侈，那么白银就是投资贵金属当仁不让的选择。这一点在送礼上也是一样，如果不想在一份礼物上花费超过$1000块，那就选择白银吧。

此外，白银不仅仅是比黄金更便宜那么简单，而且更容易出手。如果有一天你想用上一小笔钱，但是又不至于卖掉黄金，那就选择白银吧。因为白银的交易比黄金更普遍，也更频繁。

就凭这个原因，每个投资者其实都应该备上一些白银。要知道，银币和银条几乎可以在世界任何地方出售。

3.白银工业需求很大

白银是一种介于贵金属与工业金属用途的原物料商品，除了有近3成用于制作珠宝和银器，这部分属于贵金属用途之外，白银还有近5成是用于太阳能板、电子产品以及其他工业制造用途，这部分就属于工业金属范畴。这也吸引了不同投资目的的投资人进场，有的人是基于贵金属的保值特性，有的人则是因为看好工业与经济前景而投资。

4.白银投资有全球性市场

投资最重要的就是是否有市场用来交易，白银拥有全球性市场，不仅流动性强，而且市场公开、公正透明，没有庄家操控。

此外，全球对白银的需求正在增长。事实上几乎所有主要的政府铸币厂的销量都达到了创纪录水平，尤其是中国和印度。这两个国家对贵金属都有着悠久的文化渊源。加上人口增长（这一点与西方国家相反），对白银的需求还将增长。

而且这种需求不是凭空产生的。当需求激增遇上供应吃紧时，结果就是价格一路上涨，如果你提前持有白银，回报应该是很可观的。

5.白银的投资成本较小，获利空间大

如果你告诉一个人，有一种硬资产能够以黄金价格的70分之一买入，而且它具有与黄金同等的抗危机功能，你是不是想知道这种资产是什么呢？

没错，它就是白银。对于大多数投资者来说，白银更加容易负担，如果你认为购买一盎司黄金太奢侈的话，那么白银就是显而易见的选择。甚至在送礼方面也是一样的，如果你不想在一份礼物上花费超过1000元，那么就选择白银吧。

白银是一种常见的工业金属，被广泛应用在电子、能源、医学等多个领域。与黄金不同，它的价格变动受到严重的供求关系影响。它也在将来被视为替代能源的一种潜在选择，因为它在可再生节能技术中扮演着重要角色。因此，选择白银的投资更加实用和有前途。

此外，白银投资属于杠杆型交易，以低保证金换取较高的投资收益机会，对成本的要求较低且获利空间较大。

6.白银价格表现超黄金

白银市场相对其他资产来说较小，即便小量资金流入或流出，它的价格波动也比其他资产大得多。这种高波动性使得白银在熊市中表现不如黄金。但是，在牛市中，白银的涨幅有可能远远超过黄金。

回想一下过去，黄金从2008年底到2012年高峰共上涨166%，然而同时期的白银价格上涨了整整448%。这显示出白银在牛市中的表现更加优异。因此，未来在下一轮牛市中，我们可以预见白银会继续跑赢黄金。这是因为目前白银市场仍然非常稀有，受到购买需求的推动，未来价格有很大的上涨空间。

尽管白银在熊市中表现不如黄金，但这却为购买者提供了买入时的良好机会。因为综合各种因素，我们可以预见未来白银在牛市中的表现将会更加优秀，未来的价格上限更加可观。如果您想在贵金属市场上寻找最佳的投资机会，白银可能会为您带来丰厚的报酬。

7.白银的可用量较少

白银除了作为商品流通之外还要用于工业产品，却没有像黄金一样的再回收技术，因此白银的供给量小于消耗量，总体可用量较少。

8.白银投资的方式种类多，交易便捷

白银交易有多种方式，例如白银期货、白银保证金交易、采用T+0制度，且24小时可交易，对投资人而言是相当便利的投资管道。

如何投资白银才能快速获利?

白银为最热门的避险资产之一，换句话说，只要时局动荡的时候，市场风险与不确定性增高，投资人则往避险资产上投入资金，白银价格也通常跟着上升。另外，由于黄金也是热门避险资产，在黄金价格狂涨，变得太贵时，投资人也会开始把资金投入白银。在短期操作上，如果认为近期或是当天将出现不利于股市或是经济市场消息的话，提前进场投资白银或是一个很有利的策略。

如何判断最佳的白银交易进场时机？

既然进场时机可以说是投资关键，那么投资人可以怎么判断进场时机呢?白银价格主要受几个固定因素影响，分别为:

1.美金价格

美金的上升和下降都会影响白银价格，因此投资人可关注美金动向，美元走弱，白银价格则会提升。注意联准会的财政制度及市场动态。如果市场认为美国联准会将维持宽松政策货币宽松，持续购买债券导致债券价格上升，收益率降低，此时投资人则会倾向投资贵金属。另外，当市场的实质利率上升时，也就是把钱存在银行的利率高的时候，投资人则会倾向把钱放在银行，白银价格随之下降。

2.需求供应

之前提到白银大量供于工业需求，因此全球市场上各产业对这些需要白银来做为原材料的需求对白银的需求供应有直接影响。另外一方面则为白银的银矿开采，白银的三大生产国为墨西哥、秘鲁、中国，最大需求国为印度，美国与中国。需求国的经济活动对购买力有一定影响，而生产国的采矿活动也会影响生产力。

全球有超过50% 以上的白银是铜、铅、锌等金属开矿生产时的附产品。所以当铜、铅、锌因为价格太低或需求不足而减少生产时，银矿的供应也跟着下降，因此可能推升白银价格。

白银投资有哪些风险？

收益总是和风险成正比，投资白银的收益大，自然会有相应的风险，我们需要做的就是了解我们将要面临哪些风险，知己知彼才能百战不殆。

•  白银价格受美元影响较大。白银经常被作为避险工具，当美元通货膨胀或者紧缩都会影响白银价格，因此要时刻关注美元动向，做出正确判断。
• 白银价格受供需关系影响明显。白银来源主要是银矿开采，而银矿数量受开采进度、科技进步等不确定因素影响，所以白银不能保持稳定的供应量。
• 更重要的是，白银具有大量的工业用途，影响价格因素较多，投资人必须留意。市场一般认为白银价格与中国工业与经济成长的步伐颇为一致，因此投资人常常以追踪包含银行贷款量、铁路货运量、电力产量的「李克强指数」，来作为连动白银价格的重要参考之一。

了解白银投资的风险之后，投资人可以采取有效措施，合理规避风险，以下提出几点建议：

• 投资者应该做出合理规划。在入市之前应该根据市场趋势制定相应的操作计划，有条理进行操作，避免个人情绪误导，影响收益。
• 进行精确的行情判断。时刻关注美元、黄金等影响因素的变动，准确分析白银价格的上行或下滑，及时作出相应操作，以便获取更多收益。
• 合理持仓。买卖白银时应尽量避免重仓、满仓操作，避免市场动荡导致资金大幅度损失。而且不建议投资者持仓过夜，除了增加费用之外，也增加了价格波动而操作不及时的风险。
• 及时停利停损。在建立新订单时，我们可选择设置”停利”和”停损”。设置后，订单在一般情况下会根据您所设定的目标价格进行平仓，助您在到达目标时锁住利润，或在市场走势不利时减少损失。

2023年白银展望

与黄金一样，白银今年剩余时间的价格走势可能与联准会的利率轨迹有很大关系。

与黄金一样，利率上升削弱了白银作为投资的吸引力，因为白银不像美国国债那样支付利息。

白银和黄金也与股票争夺投资美元。选择权和期货交易金融网络tastylive 的分析师Thomas Westwater 表示，如果联准会今年停止升息，这两种金属的顺风车可能会被股市的吸引力所抵消。

结语

白银投资受到高度评价，因为它给人们提供了一种安全的资产，即使是在动荡的贵金属市场。此外，从长期来看，白银有很大的上涨潜力。因此，强烈建议你在投资组合中加入白银，以保护你的净资产不受未来经济波动的影响。

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