九月初，英国的《旅行规则》生效，所有在英国境内的加密货币相关企业，都有义务要审查和共享用户加密资产的交易和转移资讯，被外界解读为监管紧缩，甚至导致知名交易所选择退出当地市场。

然而这样看似严苛的规范，却有逐步延伸到全世界的趋势。在部分国家，旅行规则甚至成为合规的必要条件，专注于加密货币合规技术问题的公司Notabene  更是直接将2023 年称为「旅行规则之年」。

这篇文章，将会说明什么是旅行规则，对一般用户来说有什么影响，又会为加密货币产业带来什么样的危机或契机？

什么是旅行规则Travel Rules？

Travel Rules 旅行规则原先是应用在传统金融产业，要求不同的金融机构，如银行之间在处理资金流通时，需要将某些资讯转交传递给下一个金融机构，以打击洗钱、恐怖主义等金融犯罪。

2019 年在金融行动特别工作小组（FATF）建议下，旅行规则的规范对象正式拓展到到虚拟资产（Virtual Assets）和虚拟资产服务提供者（Virtual Asset Service rovider）上，要求加密货币交易所和支付服务提供商在处理交易时，应该收集和共享交易的讯息，包括发送方和接收方的身份资讯、双方钱包地址和交易的哈希。

因为收发方的部分资讯会随着转帐而传输给其他机构，所以被称为「旅行」规则。

怎么样的交易会被调查？

根据FATF 的建议，各国在处理虚拟资产交易时，应该以1,000 美元或欧元为最低门槛，如果交易金额不超过这个金额，服务提供商（VASP）只会收集：

・发送方和接收方的姓名
・交易虚拟资产的钱包地址或交易哈希

但如果超过1,000 美元或欧元，服务提供商（VASP）就有义务要收集：

・发送方的姓名、出生日期与出生地、身分证号码、实际的地理位置、钱包地址

・收款方的姓名、钱包地址

目前，各国的最低金额门槛和要求资讯不同，有的国家甚至没有金额门槛限制，但大多数都在1,000 美元上下。

旅行规则对一般用户有什么影响？

对一般用户来说，除了原先的KYC 流程，未来还有可能要基于不同操作提供不同资讯：

将资产转出交易所

用户必须提供收款对象的名称，转帐是转到加密货币交易所或是其他私有钱包。

将资产转入交易所

用户必须提供交易的额外资讯，包括发送方的名称，转帐是来自加密货币交易所或是其他私有钱包。

然而，无论是转入还是转出，交易所有可能会根据旅行规则实施交易监控机制，如果一笔交易被标记为可疑，交易所可能会要求用户提供更多讯息，并有权暂停或冻结帐户，将可疑活动和检测报告转交给当地政府进行调查。

旅行规则一但生效后，交易所会进行什么程序？

在各国旅行规则生效后，交易所或虚拟资产服务供应商必须在每次有用户发起交易（出金转帐）时，进行以下程序：

1. 搜集并验证客户的姓名和其他个人资讯，具体搜集哪些个人资讯取决于各国的司法管辖要求。

2. 搜集交易对手（收款方）的个人资讯并对其进行裁决筛选，具体搜集哪些个人资讯取决于各国的司法管辖区要求，但在大多数情况下，只会收集名称。

3. 与其他VASP 进行交易时：交易前识别对象机构，进行尽职调查，并与交易对手机构分享客户和交易对手资讯，等待交易对手数据被确认核准，允许或阻止交易完成。

4. 与其他钱包地址（如非托管钱包）进行交易时：交易前识别客户的交易对手，如果是可疑帐户，制裁并添加进黑名单中。

通常以合规的交易所来说，用户在注册新的交易所帐号时，就会一并进行KYC 实名认证，所以交易所已经预先搜集好大部分旅行规则所要求取得的资讯，只需要根据交易金额是否触发最低门槛，来决定是否提交更多的用户资讯。

从上述规则可以看出，除了掌握平台本身的用户资讯，交易所也必须尽责调查用户交易的收款方（交易对手），了解从所内向外转出的金钱是否流向可疑或已经被预先示警的地址，否则可能会面临失去当地营运牌照的风险。

旅行规则具有强制性吗？

大多数的有旅行规则的国家都会选择将规范编入当地金融法规，或是写入申请牌照条件中，所以所有以合规为目标的交易所和虚拟资产提供商，以及其中的用户，都必须要遵守旅行规则，否则视同违法。

目前有哪些国家实施旅行规则

自2019 年开始以来，加拿大、德国、荷兰、新加坡、瑞士、南非和爱沙尼亚等国家，都已经通过或引入了符合FATF 反洗钱合规义务的旅行规则立法。欧盟更有意要求旗下所有成员国在2024 年前将旅行规则内法化。

各国旅行规则门槛比较

结语

对部分用户甚至交易所来说，旅行规则意味着利空，加密货币产业的灰色地带将逐渐消失。且旅行规则既然有利于掌握金流，或许下一步就是更严格、明确的税收制度。

但也有许多人认为，旅行规则的普及化是让加密货币交易成为日常经济的重要关键，更是一个巨大的商机，因为遵守规定的加密货币企业被视为具有透明度且值得信任，有利于与传统银行业务深度来往，接触到更多的机构与散户投资人。

2023 年熊市虽然冷清，但可以看出区块链的支付普及和合规监管的加速都是现在进行式，距离暴富还有多远不知道，但笔者感觉距离Mass Adoption 可以说是越来越近了！

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