美国政府全面反对央行数字货币！发行央行数字货币有什么好处？

2024年2月11日，美国联准会主席鲍威尔在参议院银行委员会听证会上重申，他将在任期内不会发行央行数字货币（CBDC）。

美国联准会主席鲍威尔再度否认发行「数字美元」

2024年2月11日，美国联准会主席鲍威尔（Jerome Powell）在参议院银行委员会听证会上重申，他将在任期内不会发行央行数字货币（CBDC）。在回应俄亥俄州参议员伯尼．莫雷诺（Bernie Moreno）提出的问题时，鲍威尔强调，即便是未来的政府，也不太可能在他任期结束之前发行数字美元。

鲍威尔过去从未如此公开明确的保证「美联储不会发行CBDC」，在先前的听证会中，鲍威尔也只是表示美国在任何形式的数字货币采用上都「还远未准备好」，而这次的明确承诺，进一步坚定了联准会不会推动数字货币的立场。

鲍威尔的任期将于2026年5月结束，也就是说，在此之前很可能都不会看到数字美元的出现。

另外，随着共和党在国会中的主导地位日益强大，加密产业的支持者也加大了对禁止美国发行数字美元（CBDC）立法的呼声。 2024年1月，川普（Donald Trump）在上任的同时也发布行政命令，明确禁止建立、发行和流通数字美元。

众议员汤姆．艾默（Tom Emmer）在2024年5月提出的反CBDC法案，主要也是针对限制数字美元的发行，并已经在众议院通过，该法案接下来将交由参议院银行委员会审议。共和党议员强烈反对政府推动数字货币，认为这可能会削弱金融体系的自由与竞争。

发行央行数字货币有什么好处？

近年来，世界各国央行纷纷投入央行数字货币的研究，探讨发行CBDC的可能性和潜在影响，台湾也正积极进行相关研究和试验计画。

在全球积极探索央行数字货币的浪潮下，美国作为主要经济体，却对其抱持相对谨慎的态度，引发各界关注。不过，究竟是什么因素让美国在CBDC的发展上显得踌躇不前？

在探讨美国的疑虑之前，首先先来了解「发行CBDC」可能有哪些效益。

根据Investopedia的一份报告，CBDC的主要优势包括：

提升跨境支付效率：

可以简化跨境支付流程，降低交易成本，并提升不同司法管辖区之间的互通性。

强化美元国际地位：

作为全球主要储备货币，美元的数字化有助于维持其国际地位，并提升美国在全球金融体系中的影响力。

促进普惠金融：

可以降低交易成本，为低收入户提供更便捷的金融服务，促进金融包容性。

提供安全可靠的支付工具：

由央行发行，安全性高，可以为公众提供安全可靠的支付工具。

降低金融犯罪：

可以提高金融交易的透明度，使监管机构更容易追踪资金流向，从而降低金融犯罪的风险。

提升政府资金使用效率：

可以让政府更有效地追踪和管理资金，确保资金被用于预期目的。

便利民众使用银行服务：

可以为没有银行帐户的民众提供更便捷的金融服务，促进金融包容性。

美国对「数字美元」的疑虑

尽管CBDC看起来好像有不少好处，但美国对于发行数字美元仍然持保留态度，可能的原因如下。

经济和金融稳定

货币政策：美国联准会（Fed）担心CBDC可能会影响其货币政策的有效性。例如，CBDC的发行可能会影响银行准备金利率，进而影响Fed调控货币供应的能力。
金融稳定：CBDC的推出可能会改变金融体系的格局。例如，民众将资金从商业银行转移到CBDC，导致商业银行存款外流，影响银行的放贷能力，甚至引发金融不稳定。

隐私和数据安全

政府监控：美国民众普遍担忧CBDC可能会赋予政府过多的监控权力，侵犯个人隐私。根据报告显示，大多数美国人不信任政府监控或控制公民的资金使用。这种不信任源于人们担心政府可能利用CBDC来监控公民的消费习惯，甚至控制他们的金融活动。
数据安全：CBDC系统的安全性至关重要。一旦CBDC系统遭到骇客攻击或数据泄露，可能造成巨大的经济损失和社会动荡。

其他疑虑

现金的使用：一些美国人担心CBDC的推出可能会导致现金消失，进而影响部分民众的支付习惯和金融服务。
国际影响：美元作为全球主要储备货币，CBDC的发行可能会对国际金融体系产生重大影响，美国需要谨慎评估其潜在后果。

美国政府和专家怎么看？

美国是否发行CBDC议题持续引发热烈讨论，政府官员和金融专家对此持有不同立场，形成多元观点。部分人士认为CBDC蕴藏潜在效益，值得积极探索；然而，也有人对于其潜在风险和挑战表达担忧，形成一场CBDC的拉锯战。

支持者：

支持者认为CBDC可以提升支付效率、促进金融创新、强化美元国际地位。他们主张美国应该积极研究CBDC，并制定相关法规和政策，确保CBDC的安全性和稳定性。

例如，前美国商品期货交易委员会主席Christopher Giancarlo就曾公开表示支持CBDC的发展，认为这有助于提升美元的竞争力。

反对者：

反对者则担心CBDC可能会带来隐私风险、金融稳定风险和技术挑战。他们主张美国应该更加谨慎地评估CBDC的潜在影响，并优先解决现有金融体系的问题。

例如美国共和党籍众议员汤姆．埃默（Tom Emmer）便认为，CBDC赋予政府过多监控权力，可能侵犯个人隐私。他更提出了「反监控国家法案」，希望阻止联准会发行CBDC。

美国众议院成员弗兰奇．希尔（French Hill）则担心，CBDC可能会让联准会监控用户的交易，从而侵犯他们的隐私权。他认为国会不支持CBDC，联准会也无权在未经国会授权的情况下开发CBDC。

虽然不知道很久以后的未来，美国是否会发行CBDC，但不论如何，至少在川普任期内，应该都暂时还看不到美国发行数字美元。

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