加密货币中最简单轻松的赚钱方式：Hold & Earn，只要持有就能赚，主流交易所几乎都有提供理财服务，这功能可通称为交易所理财CeFi，大多数以活期为主，也可称为交易所活期理财。

交易所理财有两大优点：操作非常简单+ 相对安全(跟复杂的链上操作相比)，非常适合新手或只想懒人无脑的人使用。

加密货币交易所理财是什么？有什么风险？

理财是加密货币交易所的常见服务之一，让持有的加密货币能像存款收利息一样，帮我们赚更多钱，最基本的风险是交易所倒闭，进阶一点的结构式理财会有额外资产风险。

Q：什么是加密货币交易所？
A：交易加密货币的地方，类似证券交易所的加密货币版本；要使用交易所需要先注册开户，帐户中持有的加密货币也是放在交易所中托管。

Q：什么是加密货币交易所理财？
A：放在交易所帐户里的加密货币，不交易时就是闲置状态，闲置无法赚钱，浪费资本效率，交易所提供额外的理财服务让我们能将闲置资产投入利用，赚取额外收益。

Q：加密货币交易所有什么风险？
A：银行有存款保险，证券交易所中的股票则是集保库存，都有一定程度保障，但交易所里的资产没有存款保险，就是交给交易所管理，若交易所被骇、擅自挪用、管理不佳等导致资产损失，我们放在里头的资产有可能遭受损失。

交易所暴雷事件就算在近年依然时有所闻，2022 年底当时明星交易所FTX 几天之内轰然倒闭，这事件后来还催生了交易所的POA / POR 证明制度，2025 又发生第二大交易所Bybit 被骇15 亿美金事件。

Q：使用交易所理财时最重要的第一优先注意事项是什么？
A：不要使用钓鱼诈骗交易所！绝对不要使用陌生人主动私讯推荐的交易所连结！ 

交易所理财功能介绍与教学

交易所理财可再细分为三大类，最常见的是活期/定期理财，也最简单；

链上赚币是交易所帮你把币拿去链上赚，除非是特殊合作活动，不然因为要多背负额外风险的关系，想赚链上建议自己来，就不要再透过交易所；

结构式理财则是加上期权机制，有更高投机性，不属于无脑理财选项，不建议新手参与。

活期/ 定期

以Bybit 交易所介面为例，金融> 理财> Bybit 储蓄，这里头的就是活期/定期理财产品。

找到币种，点开看方案，接着立即质押即可，操作非常简单跟网银定存差不多，不需要链上操作。

重点：活期定期理财收益是该币种，存什么币赚什么币，活期可随时赎回，定期有时是不可提前赎回，有时是提前赎回会损失利息。

链上赚币

链上赚币是交易所将币代为拿到链上操作，赚的是链上收益，交易所帮你把钱放在链上，需要承担额外风险，包含该链、该协议等风险，以及虽然介面上显示活期，可立即赎回，但链上赎回有时候会有等待期，可随时赎回没错，但须要等待数天甚至数周才会到帐。

和活期理财不同，有时候会有存的币和赚的币不一样的情况，根据链上活动而定。因为链上部分都由交易所处理了，实际操作跟活期理财一样，非常简单。

结构化产品

重要：结构化商品属于风险更高的投机操作，有可能损失本金，非保本赚币！

不管哪一间交易所，只要看到“结构化”三个字就意味着跟期权有关，非传统理财商品，而是加入了期货与选择权等机制。

期权的特性之一在于杠杆与以小博大，虽然有损失本金风险，但也会得到额外获利的机会，较偏向投机策略，不太属于传统理财范畴。

因为风险较高，在尚不了解机制之前建议先不要尝试，或小额体验即可。

交易所理财须知

• 介面上的报酬率通常是APR 年化报酬
  存一整年能领到这么多，若存期未达一年，并不会领到这么高的报酬率

• 报酬率是浮动的
  现在10%，明天也许变成8%，后天又变成16%，依据市况而定。

• 收益通常是每分钟计算，每天发放
  不用担心报酬率浮动，当下是多少就按多少计算，每天发放一次。 (结构化除外，每种结构化产品机制不同)

交易所理财收益从哪里来？是吸金庞式骗局吗？

交易所理财不是庞式，不同理财类型有不同收益来源，简述如下：

• 活期理财- 作为借贷资产借给其他有资金需求的使用者，收取利息作为回报，适合手上有币，想安稳赚取收益的投资人

• 链上理财- 参与链上质押赚质押收益，或流动性挖矿赚流动性收益，适合想追求更高收益但不想亲自链上操作的投资人

• 结构式理财- 通常是期权操作，收益来自其中的金融机制，当中的「时间价值」为关键，适合对价格区间更敏感的投资人

再加上交易所有时搭配的行销激励，但激励通常只是短期活动，不会长期持续。

交易所理财的交易所选择推荐

建议以排名前段的头部交易所优先，在一间交易所里一个人只能注册一次帐号，但可以在多间交易所都注册，建议多注册几间分散操作，避免将所有鸡蛋都放在同一篮子里，分散风险。

小结- 交易所提供最简单的加密货币理财，但更好赚还是在链上

对新入门者而言，交易所活期理财是最简单也风险最低的一种理财方式，只要确定不是诈骗交易所，风险几乎只剩下交易所本身。

交易所提供的链上理财作为一种服务，帮助使用者不需要亲自链上操作也能赚到链上利润，但建议还是要对链上机制有一定理解再行参与，熟悉后建议自己上链操作，能抓到更多机会。

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