如果认为数字货币市场行情浮沉震荡，而只想要稳定获利的话，投资透过交易所推出的相关理财产品，或许是最适合你的一个理财方式。

今天让我们来看看，如何透过币安收息，以在持有一定数字货币的情况下，获得一定回报。

存入数字货币到币安交易所

在使用币安宝体制之前，首先要确保币安交易所要有一定数字货币，包括如BTC、ETH、USDT ，作为本金，才可以操作。关于如何入金，可以阅读我们先前的文章作为参考。

下图为老崔特别整理，各个币安理财型产品的预期年化报酬及风险程度

币安宝｜新手必用收息平台

币安宝是新手最常用的收息平台，虽然比其他进阶平台，利息相对较低，所需的币种也以稳定币（BUSD、USDT）以及平台币BNB 为主，如果将资金一部分投入币安宝中，不仅可作避险，也可以随时灵活调度资金。

币安宝

之后可以看到三种产品方案，分别是活期、定期、活动，其实就与我们先前所认知的金融产品一样，活期相对灵活，资金可以随时取出，目前币安支持将近80个币种的活期产品，透过投入不同的币种申购，得到的收益也不一样，定期则是收益较高，分为7天、14天、30天、90天等期限，笔者截稿时数据，90天期限的定期产品可以达到6% 的年化收益，可以说是已经媲美非常多传统金融产品的利率了，至于活动则是不定期推出，通常会是这三种理财产品中收益最高的，不过所要投入的币种也会比较新，提醒读者需要做好研究之后再投入会比较好。

质押挖矿Staking｜持仓抗代币通膨

质押挖矿为去年7月币安将原本的「持仓返利」与「锁仓收益」结合升级后的产品，透过在币安理财的页面中可以看到「Staking」的字样，就可以查看细节。

其实Staking （质押）这一个字在区块链产业生态中非常常见，不同项目、不同区块链的信仰者，常会将手上代币质押在系统中，进而获取年化收益的利息。

因为大多数项目根据不同的代币经济都会有增发的现象，因此持币者透过Staking 可视为持仓抗通膨的一个方式。

币安的Staking 理财分为两种方案 — 「Staking」 以及「DeFi 挖矿」 两种

Staking 方面，目前币安支持如SOL、ATOM、BAKE 共超过60个热门币种的质押，共有15天、30天、60天、90天等方案可以选购，年化报酬率为5%至100 % 不等。

DeFi 挖矿｜透过币安直接操作DeFi项目

DeFi 挖矿则是币安近期才推出的产品，透过用户所认购的币种，存入所挑选的优质DeFi 项目中，降低DeFi 协议的使用门槛，不过要注意。币安并不承担项目在链上可能会发生的合约安全问题，以及带来的资产损失。

币安目前具有11个DeFi Staking 产品

De-Fi , Decentralized Finance，去中心化金融，又称开放金融，起源于数字货币原生社区，为Dharma Labs 的Co-founder 及CEO Brendan Forster 首次提出的概念。

DeFi 的本质能让使用者在进行基于区块链技术提供的金融服务时，不再需要传统的中间机构，（银行、基金管理人等）就能够自行执行运作，由此开创一套独立于传统的崭新金融体系，从此大幅降低人们使用金融服务的门槛、并能够具有「交易纪录上链，透明公开」「去中心化交易，提升效率」等好处。

目前币安提供11个DeFi Staking 的产品，包括稳定币（BUSD、USDC、USDC、USDT）、BNB到ETH、LINK 都可以选择。

年化报酬率介在1.5%至10% 之间，采用灵活锁仓。大家可以透过币安交易所就可以享操作DeFi 的报酬率，这些DeFi 挖矿的产品都是经由币安筛选过。

风险会比自己在不同的DeFi 协议操作来的低，坏处是年化报酬率可以会比自己操作还要稍微低一点，就看读者怎么选择了。

新币挖矿｜数字货币界的「发新股」

Launch Pool 新币挖矿

新币挖矿可以想像成币安交易所帮助想要在交易所上币的项目方进行ICO （首次代币发放）的行销策略，我们称为IEO（Initial Exchange Offering，首次交易所代币发放）币安作为这些代币的发行平台，我们只要透过活动期间的质押，根据池子内的质押比例，就可以换取即将上市的新币。

通常使用币种为：BNB、BUSD，近期则开放DOT 为新的质押币种

此图为先前其中一档新币挖矿的活动，代币都是无需锁仓，灵活存放，只不过不同的存放币种，所分到的奖励占比也会不同，通常BNB 会是最多的。

Launchpad

Launchpad 的进行方式则较不一样，参与者需要在活动期间质押BNB，换取新币上市的抽奖券份额，以平均质押数量，计算持仓份额，质押越多BNB，获得的摇号抽奖券也会越多，每50 BNB 为一份，一个帐号最多可以质押500BNB。

Launchpad 模式相对于Launchpool 就不是人人都有，抽到份额的参与者才会有兑换新币的机会，会利用质押的BNB 来购买新币，

BNB 收益池｜聚合收益的简化方案

BNB 收益池可以想像为BNB 持币者一站式投资方案，透过收益聚合的方式，BNB 收益池整合「币安宝活期」、「BNB DeFi 挖矿」，以及「新币挖矿」等产品，帮助用户获取最高收益，同时分散风险。

于网站中可看到目前的预估年化收益，BNB 收益持也是灵活存取的。

流动性挖矿｜以提供动性赚取利益

流动性挖矿（英文通常翻为Liquidity Mining 或是Yield Farming）可以视为是DeFi 产品的进阶型方案，顾名思义，用户提供平台资金流动性进而​​赚取收益，与数字货币交易所不一样的是，DeFi 协议的流动性都是由用户所提供的。

为了激励大家来提供流动性，不同平台都会有相应代币奖励回馈给用户。

币安一样透过为我们筛选DeFi 协议的方式，提供用户简易操作就可以进行流动性挖矿。

透过页面，我们同样可选择想要参与的流动性挖矿，由于流动性挖矿以双币种为操作模式，也因此在操作的过程中，利润可能会受到投入两个币种的价格波动所影响，造成无常损失（Impermanent Loss，也可以称为IL），因此在收益的计算中更为复杂，所需要承担的风险也比较高，这一个理财方案较不适合新手。

当然也有较低风险的方式，可以选择两个币种皆为稳定币的池如BUSD/USDT，如此可以把无常损失降到最低。

流动性挖矿的收益极为浮动，主要容易受到池子内的总资金影响，当池子内的资金被快速抽干时，有可能会造成收益率极低的情形发生。

任何投资产品皆有风险，DYOR

此文不代表老崔有任何之投资建议，只是简单整理让大家可以更清楚其中的报酬与风险所在，在进行操作之前一定要仔细了解背后的原理以及潜在的风险为何，如此才能清楚掌握自己应该分配多少比例到不同的产品当中。

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