在美国总统拜登（Joe Biden）于3月上旬签署了一项行政命令，准备制定有关数字资产的国家政策之后，美国财政部部长Janet Yellen本周于美国大学Kogod商学院演讲时，便以数字资产的政策、创新及监管作为主题，指出发行美国央行数字货币（Central Bank Digital Currency，CBDC）可能需要耗时数年而非仅数月的发展。

有鉴于全球已有超过100个国家都在探索与试行央行数字货币，以让它成为法币以外的国家主权货币形式，拜登也透过行政命令要求美国机构探索数字货币的发展。

Yellen指出，不管是比特币或其它加密货币的价格波动太大，使得它们很难成为普遍的支付货币，此外，要利用加密货币进行支付还必须面对高昂的手续费及更慢的处理时间，而稳定币或央行数字货币则有可能成为更普及的支付工具，也让它们成为美国探讨的课题。

Yellen从过去的货币经验来看待央行数字货币所面临的挑战及可能带来的优势，其中之一为现今的跨国汇兑费用太高且无法即时，央行数字货币不仅是个能与法币比拟的可靠货币，也将具备数字资产的优点，提高支付系统的效率。

然而，Yellen也认为当监管跟不上创新的脚步时，受到最大伤害的往往是弱势族群，例如原本与美元挂钩的稳定币也曾经在压力下脱钩，美国应该建立一个支持负责任创新且可同时管理风险的监管框架，并替金融市场结构可能因此发生的变化作好准备。

此外，相关的监管并非针对特定技术，而应锁定相关的风险与行动进行调整。Yellen指出，监管应该是技术中立的，不管是否采用分散式帐本技术，都应该保护消费者、投资者及企业免受诈欺与误导性陈述的影响；也应该要求持有客户资产的企业确保这些资产不会丢失、被盗或未经客户许可而被使用；纳税人也应该收到数字资产交易税务文件；也应纳入有关逃税、非法金融及国家安全的考量。

最后，Yellen强调建立统一的国家货币需要时间，美国的货币发展是一个跨越几个世纪的动态过程，货币主权及统一货币替经济的成长及稳定带来了明显的好处，而美国处理数字资产的方法必须以这些优点为指导，特别是美元是全球贸易与金融中最普及的货币。此外，发行央行数字货币可能会带来重大的设计与工程挑战，需要数年而不是数月的发展。

根据拜登的行政命令，美国财政部与其它机构必须在6个月内交出有关数字资产的评估报告，其六大重点包括保护消费者、投资人与企业，维护金融稳定免受系统性风险影响，降低国家安全风险，提升美国的领导地位与经济竞争力，推动公平、安全及可负担的金融服务，以及有关隐私、人权与气候变迁的考量。

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