过去十年以来，数字货币迅速发展，专家和投资者纷纷将其称为“未来货币”。许多人认为，数字货币有可能会革新当前的金融体系，引领人类迈向货币发展的新一代。 

自其2009年问世以来，这一金融科技领域的创新已在整个市场和各行业掀起了不小的波澜。数字货币的普及不仅仅意味着市场正朝着更加数字化的方向迈进，还意味着在不久的将来，数字货币成为金融交易中默认使用的金融工具也并非完全不可能。它的存在也的确开始预示着银行和其他金融机构的逐渐谢幕。

受数字货币发展影响最大的行业是金融行业。传统银行逐渐开始感受到数字货币交易的影响，因为它们不需要通过金融机构，只需接入互联网就可以进行交易。随着越来越多的线上企业开始接受数字货币支付，这些基于互联网的货币变得越来越重要有效。 

尽管区块链技术和加密技术仍处于其起步阶段，但全球的消费者和银行业巨头都开始认识到其潜力及其对当前行业和经济的影响。 

数字货币 vs. 传统货币

数字货币产生的主要原因之一是要改变和动摇货币及服务的传统交易方式。因此，基于这一目标，数字货币和传统货币是自然而然相互抵制的。 

法定货币（欧元、英镑、美元等）和数字货币（比特币、以太坊、TRX波场币等）都是可以用来购买商品和服务的媒介。二者作为货币，都能保留和转移价值，且都受到需求、供给、稀缺性等经济因素的影响。 

这两种货币的主要区别在于它们的组织结构。与在传统银行系统中受国家监管的法定货币不同，数字货币是一种去中心化的数字货币。它不受银行管理，也没有中央机构支持。因此，它不受国家和其他金融机构的干预。

这些货币并不是储存在某个实体组织中，而是通过区块链技术保存在“云”中。通过这项技术，您可以随时随地访问您的资金并进行交易。 

为什么银行很重要？

当前的银行系统是经过了几十年的时间发展才变得现在这样稳定。尽管仍有缺陷，但该系统经过几十年的变更和改进，还未曾棋逢对手。虽然数字货币的未来前景巨大，但其目前的技术尚未能完全发展出一套完善系统，能够承担起传统银行和金融机构在当今社会所扮演的所有角色。 

金融机构之所以能与经济如此紧密地结合在一起，是因为它们具有以下职能：

• 存储资源和档案- 银行通过提供保护手段来降低重要资产被盗的风险。比如您把辛苦赚来的钱存在银行里，就无需担心它会被窃贼或劫匪盗走。

• 管理交易记录和细节 – 银行在安全网络上记录着每一笔借贷交易，让您随时可以了解您的所有收入、储蓄和支出。

• 融资、抵押和信贷 - 这是银行最常用的功能之一。在紧急情况下，银行可以为您提供融资和信贷服务。

数字货币和传统银行有何不同？

数字货币可能是一个很难理解的概念，尤其是如果您要将它与中心化的系统进行比较的话，毕竟这是人类第一次遇到这种数字货币，因此它在经济活动中的应用会引发许多问题和疑虑。 

人们首先问到的最常见的问题就是：如果数字货币不受管理机构的监管，那么它的价值从何而来？ 

这个问题的答案在于使用这种货币的地区。如果没有地区、国家或组织将某种纸币或硬币作为交换媒介，那么这种纸币或硬币就没有任何物质价值。当一个较广泛的地区支持一种货币的价值并同意将其作为货币使用时，它才具有价值。

1. 去中心化vs 中心化 

如前所述，数字货币和传统银行系统的主要区别在于数字货币是一种去中心化的数字货币。 

要在大多数人都熟悉的传统金融体系中实现资产保值，需要三个不同的主体：所有者、市场和监管机构。所有者存储资产，而市场定位出任何感兴趣并有能力购买这些资产的人，监管机构作为第三方，在前两个实体之间架起交易的桥梁，并确保交易在规则和适当的成本范围内进行。

由于数字货币去中心化的组织结构，货币交易不再需要中介，而是由代码控制，依赖于独立的点对点货币网络进行。 

用区块链技术加密的程序已经实现了市场的自我监管。因此它创造了一个公平的竞争环境，人人地位相同，都拥有使用数字货币的服务。 

这些以加密方式进行的交易存储在公共账目上，并使用了加密技术来确保交易记录的准确性和真实性。

而法定货币是由银行和政府等中央机构所管控，这些组织有权规范与您的资金有关的所有活动。他们可以批准或不批准某项交易，可以拒绝向某些人或团体转账，可以监控您的财产。

2. 交易成本与效率

传统银行在进行银行交易或转账时，通常会收取1%至5%甚至更多的手续费。如果您要进行一大笔现金转账，即使手续费只有5%也已经是一笔不小的数目了。几乎所有的银行业务都需要付出同等的成本。因此，难怪银行每年仅仅是管理费、ATM提款手续费和转账手续费，加起来都要收取数千欧元了。

而且银行转账需要花上几个小时到五个工作日不等的时间，这取决于您的位置和汇款目的地。更别提由于银行是中心化的管理，他们还可以权力扣留您的钱或拒绝转账。 

大多数银行在节假日和周末是不营业的，这样一来，可选择的银行更少，也更不方便了。更不用说当您去到银行时，还要排长队和被VIP客户插队了。 

而使用数字货币的金融交易几乎是即时实现的，同时交易成本非常低，因为没有了第三方和其他的手续费用，您几乎感觉不到它的存在。有了数字货币，您只需支付5到10欧元的手续费就可以进行数千乃至数百万欧元的转账交易。

数字货币用户可以自行处理日常的货币交换，例如进行支付，不用经过银行办理，也不会产生相关费用，非常方便。这种点对点货币网络无论在什么地点、时间和场合都可以运行，而且其所有用户地位都是平等的。

3. 官僚作风 & 繁琐手续

传统银行还对其金融服务有所限制。例如，在单笔交易中或在某一时间点，您可以提取、转移和存入的金额是有限制的。由于其中心化的特征，相关法规要求一旦单笔交易超过一定数额，该银行必须向有关部门报告。 

您要是想提出一大笔钱，还要经历漫长烦人的等待。有时甚至可能需要律师，这意味着又是一笔昂贵的费用。当涉及到个人财产时，这些限制也正是为什么有些人支持使用数字货币交易的原因。

有了数字货币，您的钱完完全全属于您，而且在您的控制之下。再也不会有银行经理劝您不要提取大额现金，也不会有机构要检查您的银行账户。在这种没有第三方的情况下，您随时可以提取、存入或转移任意金额的现金给任何人，同时不必担心执法部门的介入。

4. 资金安全

随着过去十年技术的进步，银行越来越容易遭遇安全漏洞和违规问题。除此之外，法定货币似乎也在逐年贬值。

有了数字货币，国家和其他财政机构就不能让您的钱贬值。只要您的电子钱包信息是安全的，您的账户被黑客攻击的几率几乎为零。只要确保您没有被骗，并始终保持您的电脑安全就可以了。还可以采取额外的预防措施，如安装助您识别钓鱼网站等的杀毒软件和扩展程序。 

传统银行和数字货币的未来

数字货币有可能会成为下一个伟大发明。在不久的将来，它有可能改变金融和许多其他行业。许多专家声称，数字货币的发明应被视为与推动工业革命的蒸汽机一样重要。 

对于那些密切关注金融科技领域创新的银行业巨头来说，他们已经将数字货币视为一种行业威胁——它的快速发展可能会把银行和其他金融机构甩在身后。 

有了数字货币，人们不再需要亲自去银行把硬币和钞票取出来放到钱包里。消费者们越来越偏向于数字货币市场。除此之外，点对点（P2P）网络也变得越来越普遍，那些因不满足银行要求而被拒绝的人们现在有了更多财务管理选择。

即时、移动和数字化金融服务的需求正在增加，金融机构必须顺应这种需求。传统银行现在正在寻找数字化解决方案和实时服务，以在当今快节奏的经济中保住重要地位。 

目前，数字货币的价值已经达到了一个新的高度。为了让数字货币的适应性更强，世界各地每天都有新发明出现，比如现在比特币ATM机的出现就让数字货币用户能够更方便地将普通货币转换成数字货币。 

保险、贷款、抵押和信贷等之前未曾利用过加密技术的银行产品，现在正以其他数字货币的形式推出。 

最近，比特币的可编程性进入了新的阶段。这种新功能让比特币交易在满足特定条件的情况下能够创建程序或合同。如此一来，比特币将能够开发出更多的财务解决方案，例如保险合同、管理系统等。 

不同的行业也在适应数字货币去中心化的特征，它们通过将其业务逐渐去中心化，开始向数字货币敞开大门。

传统银行向数字化银行的转变是必然，尤其是在数字货币的冲击下，用户永远是行业的风向标。 

目前，数字货币还没有发展到可以取代银行所有功能的阶段，还需要一段时间才能发挥其最大潜力。尽管数字货币仍处于其起步阶段，但它已经影响并促使许多行业向数字化方向迈进。要想跟上数字化的步伐，这些行业也必须变得更加透明实惠、方便快捷。 

当数字货币终于融入到实体经济中时，它将同时获得更大的发展动力。我们很可能即将迎来人类社会历史上又一次伟大而剧烈的变革。数字货币的普及将会打开全球化的大门，真正惠及所有人。

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