近年来，加密货币的议题甚嚣尘上，如脸书、Telegram 都想过要推出自家的加密货币，当然过程中遭遇诸多刁难，但也显见加密货币的影响力日渐扩大，连国际知名公司也想要进入这块市场：
- 脸书的加密货币之旅由原先的盛大宣布，到宣布暂缓发行，让人不胜唏嘘
- Telegram的加密货币之途也并不顺遂，受到政府压力干预而被迫中止开发
根据福布斯旗下Investopedia的数据显示：截至2020年6月底，市面上大型加密货币的总价值便高达2,518亿美元，并且持续成长中。
不过对于大多数人来说，加密货币或区块链的入门门槛太高，背后有不少专业知识。
一般来说，这件事没什么问题。人非完人，本来就不可能什么都懂。
但如果在这样的状态下，却又对「投资／投机加密货币」很感兴趣，那可能就会出现问题了－－不少人因为贪图加密货币的高报酬，结果却因为知识或判断不足，导致被诈骗上当。
因此这篇文章想和大家谈谈加密货币的基本概念，教大家如何避开加密货币的骗局，整理目前市面上值得信赖的大型加密货币交易所，希望未来不会再有人成为诈骗底下的牺牲者。
一、加密货币的起源
加密货币最早是由比特币之父－中本聪（Satoshi Nakamoto）在2008年时所提出。
其核心概念便是「去中心化」，让买卖双方可以直接交易，避免中间商的剥削，以及不会受到人为与政策因素而导致币值涨跌（例如量化宽松、贸易制裁等等）。
有不少人认为，加密货币的出现象征着社会对银行这类中间商收取手续费的不满，以及对政府能肆意调整汇率的反抗。
二、区块链、加密货币、挖矿
有两种方式可以获得加密货币：
- 透过在区块链（BlockChain）中挖矿获得
- 透过金钱购买
加密货币是建立在区块链上，最初用来作为手续费（Gas）的用途，两者的关系密不可分。
最初的区块链是从比特币上发展的。
在比特币的网路中存在着许多区块，每个区块中都纪录多笔交易资料，这些区块串联在一起就成为了所谓的「区块链」。
在比特币网路中，一个区块能记录约2,000 笔交易资料，每10 分钟则产生一个区块。
每个区块上会有一道「猜数字」的题目，要猜到对的数字这个区块才会被加到比特币的链上，这样的过程中则透过大量电脑的算力才能解决，成功猜到数字的人就可以获得系统发放的比特币作为报酬－－这样的行为就被称为「挖矿」。
但比特币网路有个比较大的缺点，那就是一秒只能处理大概7 笔交易资料，要知道一般的线上支付公司（如VISA），每秒能处理5,000~8,000 笔资料，
很显然地，比特币网路很难满足现今大量的市场交易需求，这也是为什么开始冒出其他性质的区块链。
其中最为人所知的区块链，就是由人称V神的维塔利克·布特林（Vitalik Buterin）于2015年所推出的以太坊，最著名的特色就是添加上了「智能合约」（smart contract）的功能。
所谓的「智能合约」，意思是你可以在区块上添加自己所写的程式，并在以太坊的主链上直接执行，执行成本（手续费Gas）会用以太币来支付。
如果你想自己在电脑上部署自己的智能合约，可以参考我之前写的技术教学文：
至于更多关于以太坊、智能合约、以太币、Gas 的细节，在其黄皮书跟白皮书中有详细记载，有兴趣的可以自行参考：
- 以太坊黄皮书：https://ethereum.github.io/yellowpaper/paper.pdf
- 以太坊白皮书：https://ethereum.org/en/whitepaper/
三、区块链的特色
区块链的主要特色有以下几点，相信有些你也听过：
1 .不可窜改性
假钞一直是社会上的严重议题，因为会引发人民恐慌，同时对该货币的信心下跌，
所以一旦当市面上流入大量的假钞时，政府就必须要采取强力措施，以免丧失信任度导致该货币崩跌。
为了避免这样的事情发生，区块链具有「区块不可窜改」的特性，以确保区块链的运行是可受信任的。
不过2018年巴西圣保罗大学的一位研究者指出：「只需要花5,500万~ 8,500万美元，即可攻陷一个大型的区块链，并从中获利约10亿美元。」
这里面提到的是著名的51% 攻击，简单的意思是：「只要有人掌握世界上51% 的算力，就可以针对区块链进行资安攻击，并从中获得利益。」
一般来说，常见的攻击方式有51%攻击、女巫攻击、自私挖矿、DDos攻击…等等。
此外，近年来也发生不少起大型交易所，甚至是以太坊经典（ETC）遭受骇客攻击的事件。
总而言之，区块链系统本身在设计上是具有「不可窜改性」没错，但毕竟是资讯系统，本身还是会面临到资安攻击的议题。
不过上述提到的骇客攻击，其实是本来相当常见的资安攻击手段，只是换一个系统来攻击而已。
过去在2017~2019 年，加密货币/ 区块链确实发生不少起资安攻击事件，甚至一度导致信任崩毁。
不过也正因为有这些前导事件攻击，如今大多数的大型交易所、以及像比特币以太币之类的大型区块链，都已经针对这些资安议题进行严谨的防范措施，如今要再攻克，难度系数已经大幅提升。
因此来到2020年，绝大多数的骇客（其实我更倾向用怪客Cracker的说法），反而转往小币及小型交易所来下手攻击。
早期就创立并存活至今的加密货币及交易所，某方面来说已经建构出强而有力的资安壁垒。
2. 去中心化
(A) 资讯透明
资料不会特定储存于某个伺服器中，每个人皆有权力储存该区块链的所有资料，
换言之，所有帐户、交易资讯都会被记录起来，一方面可以追查，另一方面骇客也较难去修改这些帐本，因为要一次性修改全球所有电脑上该区块链主链上的帐本资料。
(B) 不受人为因素干预
加密货币不像一般货币（法币）会受到央行与政府政策所影响。
如比特币、以太币的区块链形式，就是具有中立性、不受特定国家、机构所控制的特性，但缺点是转帐效率较差。
因此近年来也所谓的「半去中心化」的区块链，如孙宇晨的TRON，就是为了加快交易效率，但同时也失去部份去中心化的优点。
一般来说，加密货币汇率的高低是由市场供需法则所决定，而多数投资人还会进一步深入去研究这款加密货币的技术价值、以及未来潜在的应用价值。
不过需要留意的是，也有不少加密货币其实是为了「割韭菜」而创立的，等到币值上涨到一定幅度后，创办人或团队就会大量卖出手中持币，导致市场崩跌，也就是俗称的「割韭菜」：
(C) 免除中间商、降低手续费成本
加密货币可以透过转移金钥的方式，让交易双方直接进行交易，
因此不需藉由银行、交易所等中间商，能大幅减少交易转帐时支付的手续费。
3. 总量限制
部份加密货币会对流通的数量进行限制，像是比特币一开始就设好2,100 万枚的上限。
此外，部分交易所会透过销毁自家发行的加密货币来减少供给量，以此手段来稳定价格，像是知名交易所币安（Binance）就定期会销毁发行的BNB币：
对不少人来说，去中心化、免除中间商剥削、不受政府操控，加密货币的存在符合他们心中货币的理想型态，这也是为什么加密货币仍受到不少推崇的原因。
不过需要留意的是，市面上仍有不少小型的加密货币，背后蕴含着「割韭菜」的意图，甚至打造出某些骗局来诓骗大众。
四、加密货币价值的意义
1. 背后无实质资产支撑
巴菲特说过：永远不会接触加密货币，因为它背后没有任何支撑其价值的存在。
在这位股市传奇的眼中，认为一般的货币价值是源于该国所持有的黄金数量（金本位制），以及市场对该国经济前景的信任，股票、期货背后也都有着公司的获利能力以及实际产品为它们的价值背书。但加密货币除了信任以外，看不到任何赋予它价值的因素存在。
这其实很容易理解，毕竟区块链是建立在一连串虚拟的程式码上。
今天人类说：1 比特币等于20万人民币，背后是建立在经济学「供需法则」的基础上，而经济学的一切都是由「信任」为基底发展起来的。
最初的比特币、以太币即是如此。
不过随着多年来的发展，如今也有不少加密货币采取和传统金融一样的做法，最知名的就是被称为「稳定币」的加密货币（如USDT 泰达币），背后就是储备美元来赋予价值：
2. 目前认可加密货币的商家
目前世界正慢慢接受加密货币，不少店家及政府都公开表示认可加密货币作为支付的用途：
- 澳洲可口可乐自动贩卖机接受比特币付款。
- Coinbase和Visa合作，推出信用卡Coinbase Card－－消费者可以在Google Pay上消费、或在欧洲14个国家（包含英国）刷卡购买日常用品。
- 2018年，肯德基在加拿大推出加密货币主题的炸鸡桶，客户可以用比特币付款。
- Bakkt和星巴克合作，未来美国消费者可以用比特币买咖啡。
- 美国联邦法院公开承认加密货币属于一种「金钱」（Money），华盛顿特区的律师们也表示愿意接受加密货币作为报酬
- 奥地利政府透过以太坊发行13.5 亿美元的政府公债
- （欢迎大家在留言处补充）
时光荏苒，距离第一笔公开的加密货币交易已经十年了。
虽然目前加密货币还无法像一般纸钞来得普及及流通性高，但在不少人的努力下，也逐渐让让大众所接受。
还记得在2017 ~ 2018 年的时候，身边认识的朋友一听到比特币，就说那是「诈骗的玩意儿」；但到现在，就连Visa、星巴克、可口可乐等国际企业，已经开始认可比特币作为交易手段。
以货币而言，当能够交易的产品越来越多时，才能真正体现它对人类的价值。
五、市场上值得信赖的加密货币
一个观念：「规模越大，越值得信任」。
因此以下整理十种市面上市值最高、且广为人知的加密货币：
- 比特币（Bitcoin, BTC），市值约2,047 亿美元（额外有衍生出Bitcoin Cash、Bitcoin SV等加密货币）
- 以太币（Ethereum, ETH），市值约357亿美元
- 泰达币（Tether, USDT），市值约100 亿美元
- 瑞波币（Ripple, XRP），市值约100 亿美元
- 比特币现金（Bitcoin Cash, BCH），市值约54 亿美元，是由比特币扩容所衍生出的加密货币
- 比特币SV（Bitcoin SV, BCHSV），市值约40亿美元，是由比特币扩容所衍生出的加密货币
- 莱特币（Litecoin, LTC），市值约36 亿美元
- Crypto.com Coin（CRO），市值约30 亿美元
- 币安币（Binance Coin, BNB），市值约29 亿美元
- 柚子币（EOS），市值约28 亿美元
- （资料取自于2020/07/29的CoinMarketCap）
对于加密货币的新手而言，CoinMarketCap是一个还不错的网站，整理市面上所有的加密货币的资讯，包括币种介绍、市值、支援的交易所。
当你今天如果看到一款新的「加密货币」，建议先查询相关资料，做好初步的功课。
加密货币的投资，基本上还是很新的观念，往往跟那款币种的技术、应用、未来性息息相关。
如果你是什么都不懂的新手，建议先从上面列出的加密货币开始接触，起码具有一定规模与悠久的历史，较令人心安。
当然如果你是老手，便可以去关注更新的加密货币，像是最近很红的YIF（币价超越比特币）、SUSHI寿司币. ..等等。
或者由孙宇晨开发的TRON 区块链，也是当今世上数个大主链之一：
六、市场上值得信赖的交易所
好的交易平台，可以让投资人无后顾之忧，不需要担心交易所恶性倒闭的风险。
以下整理一些我认为值得信赖的投资平台，主要是根据资本额、规模大小、在哪些国家营运、用户人数……作为参考依据。
(一) 全球大型加密货币交易所
1. 币安（Binance）
为现在市面上交易量最庞大的加密货币交易所，日均交易量可达54 亿美元，
目前平台上提供近400 种的加密货币可投资，也支援双向交易（买空卖空皆可），杠杆最高可达125 倍，但请视个人情况谨慎使用杠杆！
之前币安曾经受到骇客攻击过（当时并没有一般投资者受到损害），因此开始会为用户投保，若以后发生类似的骇客事件，客户的损失也会有保险赔偿金。
旗下有推出自家的加密货币：币安币（BNB），目前价值约29 亿美元，在加密货币排名第九。
2. Coinbase
最早提供加密货币交易服务的先驱者，经营方向以符合各地监管法规为主，
近几年来与各国的监管机构、银行配合，顺利地打下欧、美、亚市场，甚至连以对加密货币监管严格著称的日本也容许Coinbase 进入其市场。
Coinbase 支援的加密货币比其他交易所来的少，约只有60 余种选择可供投资，日均交易量可达3 亿美元。
有和Visa 合作推出Coinbase Card，且其安全性也得到Google 的认可，
能够绑定Goole Pay ，于包含英国在内的14 个欧洲国家使用加密货币购买日用品，目前正在积极拓展业务至其他地区。
同时，Coinbase在区块链也有亮眼的表现，今年2月时入选福布斯区块链50强，
一同入榜的还有Google、Amazon、IBM、微软等知名公司，可说是在区块链中相当受到认可的一家公司。
2020年12月18日，Coinbase宣布已提交IPO上市申请书给SEC。
3. OKEx（欧科）
为世界三大加密货币交易所之一（另外两家为币安跟火币网），日均交易量可达17.8 亿美元。
平台上目前有385 种加密货币可供投资，最高可使用100 倍杠杆，但请根据个人情况谨慎使用杠杆。
官网处设有学院页面，会科普一些加密货币的相关知识。
2020年10月17日，OKEx创办人被抓，平台冻结用户提币。
4. 火币网
原先是中国最热门的加密货币交易所，但随着中国政府加大对加密货币的限制后，便将其主力业务范围转移至海外。
火币网提供了近400 种加密货币可供投资，日均交易量可达51 亿美元，
内部设有风险基金，若平台遭黑客入侵导致客户有所损失，便会以该基金进行赔偿。
旗下有发行自家的加密货币：火币（HT），目前总市值约3 亿美元。
(二) 期货类型的加密货币交易所
BitMEX
和其他交易所不同，BitMEX 提供的是比特币的「期货」交易，
其日均交易量可达30 亿美元，远远超过芝加哥期货交易所的加密货币期货交易量。
本身有提供0.025% 的挂单返佣，当你挂单（无法即时成交的订单）的话会得到0.025% 的回馈，若是即时买入的话则需支付0.075% 的手续费。
需要注意的是，平台本身的出金、入金与合约结算都只支援比特币。
(更新) BitMEX 如今已被美国政府司法提告，不宜再成为投资人选择的平台：
以上列举的是具有代表性的交易所，有兴趣的可以自己再深入去调查，或者参加相关社团看看别人的评价。
八、结论
在投资上来说，加密货币算是崭新的领域，虽然具有高年化报酬、但同时也隐含着高风险，是投机风气颇热络的商品。
「币圈一日，人间一年。」这句话并不是随便说说的。
以我的角度来说，如果你要进行加密货币的投资，那在心态及观念上建议调整到和「外汇投资」一样。
从本质上来说，两者都是属于「货币」范畴，因此我认为擅长外汇投资的人（或者技术分析的人），会比较容易在加密货币投资的投资中得心应手。
如果是新手的话，建议可以多看看、多学习，不用急着一时就投资下去，甚至永远不碰加密货币也无妨。
说白了，市场上有那么多投资商品：股票、期货、差价合约、ETF、外汇……等等，你只要能够找到熟悉且能够获利的商品，就不一定要来投资加密货币。
我鼓励去学习加密货币跟区块链的知识，但把金钱投资下去则是另一回事！
「毕竟在市场上，选择自己所熟悉的投资商品，而且能够获利」，这才是最重要的事情！
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