加密货币投资第一优先事项：安全

如果赚到钱但领不出来，或随时有可能本金被盗走，这么危险的投资应该没有人愿意做。加密货币领域还在相对早期阶段，许多机制还不是那么成熟完整，虽然有更可观的投资报酬，风险确实也比较高，但投资就是想要赚钱，赚到的钱要能带走，本金要能保住，这是最重要的两件事。

也因此许多初入币圈的人会问：币要放在哪里才安全？交易所跟钱包哪个比较好？

这篇文会介绍交易所与钱包现有的安全机制，以及各自适合的使用场景与习惯。

交易所七安全机制- 简单保护自身资产

针对存放在交易所里头的加密资产，以及我们的交易所帐户安全，主流交易所通常有这些安全机制：

1. 2FA (两阶段验证) 登入－交易所使用上跟网络银行有点像，要注册帐号，使用前要登入。2FA 是在帐号密码之外，还需要其他验证码才能登入，例如email 、手机简讯收验证码，或使用第三方验证工具例如google authenticator 。 

2. 新IP 登入警告－只要有新IP 尝试登入就会发email 通知，可以即时知道是否有其他人在偷偷登入你的帐号。

3. 登入设备管理－查看登入的装置，也是用来检查是否有人偷偷登入帐号。

4. 另外设提币密码(不同于登入密码)－提币的时候需要另外输入一组密码，就算登入密码外泄，只要提币密码设定不同，别人登入后依然无法提币。

5. 提币白名单地址限制－只能提币到设定清单中的地址，新增地址通常会限制一段时间后(例如一天) 才能提币，就算密码都外泄，对方也无法立刻把币提走。

6. 提币额度限制－设定一日内提币上限，就算一切失守，对方也无法在短时间内把所有资产提光。

7. 实体金钥设定－实体的安全金钥装置，例如Yubikey (需自行购买)，长的像USB，登入时需要在设备上也插入金钥装置验证才能登入，没有这个实体金钥验证就登不进帐号。

一间交易所不一定会同时有上述七种机制，但通常至少会有其中四五种以上。这些机制可以分类成三部分：

• 登入相关－增加登入验证步骤，确保是本人登入。

• 提币相关－增加提币限制，额外密码、额度或白名单地址限制。

• 异常警告－帐户有异常活动时立刻发通知。

安全机制通常预设关闭，必须由使用者自行开启设定，一旦开启其中多数安全设定，资产被盗走的难度会大幅提高。

一旦设定了2FA 两阶段验证，对方拿到帐号密码也没用，还得骇入其他验证装置，例如手机或email 信箱；一旦设定了提币限制，就算成功登入也无法提币，就算设定白名单地址也得等时间限制后才能提币，这时帐号主人应该已经收到异常警告，可以赶紧改密码或先把币提到其他地方。

相关安全设定都开启之后，假设真的点到钓鱼网站，在钓鱼网站输入帐号密码，也输入2FA 验证码，对方也很难盗走什么东西，最大被盗的可能性也许是对方拿到你的手机，而手机App 设定使用指纹或脸孔辨识登入，对方又刚好就在身边可以直接拿你的手指通过验证，这种情况才能绕过重重安全设定成功盗取交易所内的加密资产。

交易所帐户没有私钥，不怕遗失私钥，忘记帐号密码也没关系，只要能够证明是本人，就可以透过客服来协助重新设定帐号密码。

总结来说，如果交易所的安全设定都有开启，交易所里的资产其实很难被盗走，大多数被盗都是一开始就注册到假的网站，或没有设定2FA。交易所也不需要担心搞丢私钥，最大的风险在于交易所可能挪用客户资产，或交易所自己被骇，可能造成资不抵债，甚至可能卷款跑路。

交易所被骇的事件在近年来已经有所减少，但挪用客户资产的事件依然时有所闻，例如2022 年的FTX，2023 年的BKEX，尽量只使用头部交易所，排名前面的不一定绝对安全，但通常会比较安全；尽量使用有提供资产储备证明(POR) 的交易所，也尽量不要把所有资产放在一间交易所里，不要把所有鸡蛋放同一个篮子里。

加密货币钱包安全靠自己，私钥请妥善保存

当前的加密货币钱包其实没有太多安全机制，主要得靠使用者本身。

加密货币钱包不需要登入，主要是私钥，一旦拥有私钥就可以汇入该钱包掌控其中资产，只要私钥或助记词外流，对方就可以提走钱包中的币，就算立刻发现也无法阻止，当下能做的就是比手速，比骇客更快把币转走。

名词解释：私钥是一串乱码，助记词是转换成比较容易记忆的12 - 14 个英文单字，再透过数学算法计算出私钥，功能上差不多，一旦外流就等于失去了这个钱包的控制权。

只要是正规的加密货币钱包，都是非托管钱包，厂商只会更新软体，不会帮忙管理你的钱包和资产，私钥只有使用者自己可以纪录和备份，一旦忘记就没了，客服也无法协助恢复。

私钥有没有外流？目前无从得知。

也许已经外流了，只是因为里头钱还不多，对方还不想动手，钱包主人无法知道有没有外流；交易所有异常登入警告，加密货币钱包没有。一般的加密货币钱包也无法设定提币白名单地址限制，额度限制等也不行。

加密货币钱包安全机制大概有这几项：

1. 多重签名机制－发起交易需要好几个人一起授权签名，不怕单一私钥外泄。但这对一般人来说很难使用，资产很多的钱包才会设定。

2. 每个钱包地址都单独授权－一份助记词可以创立数十个钱包地址，在同一个钱包工具中就可以操作。每个钱包地址对应一组私钥，每次操作授权合约也只限定在这个地址上，就算出错也只有这个地址有风险，其他地址都没事(除非外流的是助记词)，如果针对每个网站都用不同的钱包地址，可以很好的做到风险隔离。

3. 某些加密货币钱包/ 浏览器扩充功能有智能合约安全扫描－加密货币钱包操作时需要和网站连线，并授权智能合约操作，但如果连线到钓鱼网站、授权给诈骗合约，资产就会有风险。有些加密货币钱包有提供相关安全扫描的功能，授权前会先扫描安全性并给予警告。

   或安装某些浏览器扩充功能，有的可以在交易前先扫描智能合约，预览交易内容，有的则可以检视当下网站是否为安全网站。

   例如DeFiLlama的扩充功能提供白名单网站检视，检查目前连线的网站是否在它们的安全清单中。
   

   而Fire的扩充功能则可以先预览交易，这被称为合约可读性工具，在实际交易前先预览智能合约内容，并告知使用者这笔交易具体会发生什么事。
   

4. 硬件钱包操作时需要插入实体钱包(类似交易所的实体金钥)－加密货币钱包还能分成冷钱包跟热钱包，连网的是热钱包，不连网的则是冷钱包。冷钱包通常以硬件钱包的方式呈现，私钥只存在硬件钱包里面，硬件钱包本身不能连网络，使用时须将硬件钱包插上电脑才能签名授权，没有拿到这个实体钱包就不能用。除非自己把私钥抄给别人，不然硬件钱包几乎没有私钥外流风险，硬件钱包中的私钥隔离存放，就算使用的电脑中毒，硬件钱包中的私钥也不会外泄。

5. AA 智能合约钱包将可以设定白名单地址和额度限制－目前加密货币钱包以EOA (外部拥有帐户) 钱包为主，需要私钥，能客制化设定的功能也不多，在ERC - 4337 协议升级之后，出现了AA (抽象帐户) 钱包，将不再需要私钥，还可以设定例如白名单和提币限额，并支援社交恢复以及多重签名机制。在未来，AA 钱包可以拥有跟交易所几乎一样的安全机制。

总结来说，现阶段的加密货币钱包还没有太多好用的安全机制，多签对一般人来说不实际；每次连不同网站使用都创新的钱包地址，管理起来也很麻烦；安全扫描并不是每个钱包都有这功能，现阶段大多还是依靠第三方工具来检查；至于硬件钱包还得另外花钱购买以及学习使用，通常也是有一定资产规模的人才会选择硬件钱包。

现阶段只要想提高加密货币钱包安全性，几乎都得伴随着不便和成本提高。

加密货币钱包的安全主要还是靠使用者自己，只要确保私钥不外流，以及不要授权给有风险的智能合约，加密货币钱包里的资产就很安全。

私钥一外流就再也不安全了，如果觉得有外流疑虑，务必立刻创建新的钱包并将币转过去，不要继续使用有疑虑的钱包。外流之外还有个风险是忘记私钥，如果忘记私钥，也没有做好备份或是备份遗失，那里头的资产就从此与你无关，所以也务必做好助记词与私钥的备份。

Not Your Keys, Not Your Coins 

看起来交易所比加密货币钱包安全很多，为什么有那么多人使用加密货币钱包？

就是因为标题这句话：
Not Your Keys, Not Your Coins
不是你的私钥，就不是你的币

交易所被骇，我们的资产就有损失风险；交易所挪用，我们有风险；交易所管理不当，我们依然有风险。风险掌握在交易所手上，自身风险掌握在他人手上，使用交易所的过程中等于要信任交易所这个中心机构，这些都违反区块链加密货币去中心化的特性。

在去中心化的世界里，我们不需要信任它人，只需要信任程式(合约)，也不把自己的安全依赖在别人的行为上，风险自己掌握自己承担。

使用交易所> 如果都做好安全设定，剩下的风险是交易所，安全要依赖交易所

使用加密货币钱包> 不需要担心资产被挪用，不需要担心交易所乱搞，安全靠自己

交易所vs. 加密货币钱包安全性比较表

小结- 没有最安全的选择，只有最适合你的安全方式

如果是个去中心化信仰者，完全认同区块链去中心化的特性，那当然得使用加密货币钱包，最符合去中心化的特点。

如果不是去中心化信仰者，只想安全操作加密货币，要怎么判断自己更适合交易所或加密货币钱包？

你的风险比较高？or 交易所的风险比较高？

如果本身资安观念很好，工作跟玩币的设备都分开，每次连新网站都会检查，知道怎么安全备份私钥助记词，那么使用加密货币钱包确实会比交易所更安全，毕竟不需要承担交易所本身的风险。

如果本身资安不是那么熟悉，常常贪图快速方便就忽略细节，也常搞丢东西，那么使用交易所并开启所有安全设定，会比使用加密货币钱包要安全很多。

简易判别法：

你被骇的风险比较高，你忘记私钥的风险比较高> 使用交易所

你很安全，交易所乱搞的风险比较高> 使用加密货币钱包

但这是现阶段，ERC-4337 今年才通过，再给它一点发展时间，未来的AA 钱包有机会做到结合两者优点，在去中心化的情况下兼具所有交易所能提供的安全性。

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