区块链可能是当今金融界最被滥用和最不被理解的词汇。2018年，95％的不同行业的公司都在投资区块链技术项目。

大多数人将区块链与加密货币（如比特币）联系在一起，却没有真正理解区块链实际意味着什么，以及它对我们在不久的将来的所有生活可能产生的影响。

区块链不仅仅是加密货币的数字和安全分类账。区块链有能力改变企业运营方式，提高美国和全球金融体系的效率，甚至帮助美国人对退休体系更有信心。

简单来说，区块链是一个在线分类帐，包含那里发生的任何和所有交易。它通常被称为“分散的”，因为它没有一个中央管理机构的支持。相反，任何人都可以访问区块链来检查交易的真实性。此外，由于区块链依赖于加密，一旦它成为分类账的一部分，就无法修改交易。换句话说，区块链可以被认为是分散，准确和安全的高级Excel数据表。

Blockchain 于2008年作为比特币的一部分广泛引入，它基于分布式分类帐技术的概念，用于将交易全局存储为块。加密货币行业的发展也有助于加速区块链技术将成为许多行业和政府未来技术的重要组成部分的观念。

区块链技术的应用可能广泛且多样化。例如，检查其对特定行业的潜在影响是有益的，也是更具建设性的。由于我作为税务律师的背景和七本自我导向退休书籍的作者，我将研究区块链对美国退休制度可能产生的影响。

在寻找或转移前雇主养老金计划的资金时，您几乎可以靠自己。美国没有一个跟踪工人401（k）计划或养老金账户的国家数据库。此外，没有统一的系统可以让美国工人在换工作时自动将401（k）或养老金账户转入新雇主的计划中。结果，他们的退休帐户经常被抛在后面，工人失去了对帐户及其中的资金的追踪。根据2017年NBC新闻报道，当美国人换工作时，可能会损失2万亿美元的401（k）资金。

目前，一些雇主正在向IRA发送401（k）和其他定额供款账户，这些账户余额少于5,000美元的前雇员，称为“安全港”IRA。问题是许多账户持有人从未被识别出来。2014年政府问责办公室（GAO）的一项研究发现，1000美元的401（k）余额只需要9年时间就会变为零。

想象一下，如果存在能够跟踪我们所有退休账户的解决方案，包括前雇主401（k）定额供款账户甚至是IRA，这是安全，透明和易于访问的。美国人不再会忘记所有退休账户的所在地。美国工人可以更清楚地了解他们所有的退休资产，并可能做出更明智的储蓄和投资决策。此外，超过所需最低分配（RMD）年龄的个人将更容易根据其所有401（k）计划和IRA的总价值确定有关年度的RMD金额。好消息是技术已经存在，可以解决这个问题，我相信它是基于区块链。

为退休账户持有人实施区块链平台（公共或私人）可能会对提高美国工人的储蓄率产生直接影响。以医疗保健记录为例。在不远的将来，我们健康记录中的所有内容都可以放在区块链上，然后每个人都有权访问和管理自己的记录。他们可以简单地为医生提供“令牌”来访问这些记录。

我认为区块链可以为退休储蓄做同样的事情。我们所有的退休帐户数据都可以放在安全的区块链上，可以由退休帐户持有人访问和管理。然后可以向银行或金融机构提供令牌，以便进行401（k）计划展期或IRA转移。

目前，存在一些使得利用该技术具有挑战性的问题。退休行业主流应用面临的最大障碍是所有参与者都需要全面采用。例如，如果前三大银行或金融机构不是区块链的一部分，那么捕获IRA轮转数据的区块链将没有任何价值。这会使其不完整且无效。此外，为IRS目的现代化退休账户数据将要求IRS（可能还有其他政府组织）要求所有退休账户托管人和管理人员参与区块链。与任何改变一样，让每个人都参与进来是一项艰巨的任务。然而，这可能使所有美国人受益的事实说明了一切。

区块链技术在退休行业中的确切方式仍在制定中，目前尚不清楚。然而，区块链技术对美国人为退休储蓄的方式所带来的积极影响就像一块冰块一样清晰。

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