目前的抵押贷款流程已经确立。它也很耗时，需要一系列第三方来确认文档。并且该过程的每个步骤都增加了时间和费用。

分布式账本技术（DLT） - 区块链 - 为抵押贷款的简化和提供更好的安全性的潜力是巨大的。最终，贷方广泛采用DLT可以大幅降低成本，同时提供安全的交易记录和计算机年龄结算时间。

区块链适用于抵押贷款流程

DLT带来的是能够将需要在玩家之间传递的所有无数纸质文档存储到比现状更安全的分布式网络上。数据将更容易访问，流程中的当前步骤需要数周才能完成。

例如，潜在买家可能已经完全审查了他们的贷款状况。在对房产提出要约时，可以访问此信息，这将减少过程数周。

这种综合信息网络将使当前系统中的一些中间人变得多余。穆迪估计的2018年报告可以为美国抵押贷款市场的贷款人的集体运营成本节省超过10亿美元。

抵押贷款人的福利

区块链可以通过多种方式使贷方受益，从而使他们能够改善抵押贷款流程。

•透明的审计跟踪： 首先，DLT是安全的，并且通过其本质创建了透明的审计跟踪。添加到链中的每个块都是数据点的打开快照，这限制了欺诈和操纵信息的机会。可以使用后续块来纠正错误。尽管可以限制对链的各个部分的访问，这可以满足隐私问题，但块本身是永久性的，并且可以在将来的日期始终读取。

•更快的验证： 由于所有各方都使用相同的“文档”，因此流程中的每个步骤都可以更快速，更公开地进行，并且在执行更改时会经过验证。

•消除文件积累： 更快地验证变更将最终减少文档的积累，不仅限制错误进入文件记录的机会，而且还减少了长期存储物理和数字文档的需要。

•降低访问成本： 区块链中的信息不是任何单一服务提供商（如律师或信贷机构）的专有信息，因此，访问信息的费用不会增加流程的成本。如果实体停业，仍然可以快速轻松地检索文档。

公共区块链基础设施的需求

政府机构开发开放式区块链对抵押贷款人来说是一个福音。标题，契约，运输行为，分区许可证和其他与财产有关的公共记录将以易于获取的形式，为抵押贷款引入另一层次的新效率。

任何公共财产记录的变化都会立即发生，每个人都可以根据需要检索信息。财产保险将变得不那么重要了，因为财产历史的每次变化都很容易通过区块链流程进行访问和确认 - 这反过来会减少欺诈或人为错误的可能性。

美国的市政当局开始探索区块链的潜力，包括佛蒙特州的南伯灵顿，它在2018年设立了一个试点项目，用于房地产交易。

根据全国城市联盟报告，潜力是显而易见的。爱沙尼亚这个使用区块链最远的国家的经验支持了效率显着提升的乐观情绪：“将所有权登记移至其电子土地登记册（一个独特的网站，其中包含与房地产相关的所有权信息）土地），土地交易的处理时间从三个月到八天，“报告发现。

将DLT放在适当的位置

当银行希望采用区块链技术时，考虑以下因素非常重要：

•区块链意识培训。 区块链是一种较新的技术，通常与加密货币相关联。教育员工了解使用它的好处以及它通常与加密有什么关系变得非常重要。加密货币是一种交易资产，区块链是底层技术。两者之间的区别就像汽车和为汽车提供动力的燃料之间的区别。区块链是燃料，加密是汽车。燃料可用于运行汽车，工业机器等。类似地，区块链，基础技术，具有各种用途，其中一种可以在贷款行业中安全地存储文档。

•利益相关者买入。 当大量利益相关者参与并且采用自上而下的自下而上的支持时，区块链等技术的效果最佳。此外，应明确确定安全角色和限制。

•建立风险和控制框架。 区块链技术的本质是在共享架构上。建立稳健的风险和控制框架对于银行的安全性和稳健性至关重要。强大的控制框架将清楚地概述有关访问权限和数据隐私的规则，以及减轻技术，身份管理和加密所带来的风险的政策或程序。

•更强的网络安全。 区块链建立在分布式网络上。传统遗留系统与区块链技术之间的接口安全性差，加密能力较弱以及密钥管理不善可能会为网络攻击带来漏洞。如果发生攻击，应采取积极的网络响应策略来解决它。

•采用整体方法。 银行核心系统是传统的，区块链不是一个独立的系统。区块链构成了更广泛的IT范围的组成部分。因此，重要的是从整体上看这一过程并即兴发挥过程，以便以一致和标准化的方式设计块和节点。采用应基于首先清理和改进流程，审查正确的设计策略，并概述IT地形和当前基础架构。

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