区块链贷款，是运用区块链的加密技术，让贷款的申请和审核过程更快速，也更安全。这样一来，贷款的作业成本会大幅降低，费用也会更有竞争力。

对于区块链，您的认识有多少？

也许，在我们都还没有完全理解区块链的时候，我们的下一笔贷款，就会在区块链上进行了。

区块链的特性：不可窜改

我们先简单说明「区块链」是什么：这是网路加密的一种技术，利用密码学，把储存在不同电脑（或手机，或是任何电子装置）上的内容（称为「区块」 ），彼此「串接」起来。

每一个区块，都会包含前一个区块的内容，就这样，一直串连下去，成为一条「链」。

当「区块」变成了「链」，就可以确定资料不会被窜改，所有的资料变动，都会在区块链上的每一个装置留下记录。

如果是一笔交易资料，例如A转帐100元给B，这笔交易的内容，会同步记录在区块链上所有的「帐本」上，永远没有人能够单方面窜改。

以上就是「区块链」的简单概念。

我们最常听见的区块链应用方式，应该就是「数位货币」，又称为「加密货币」。

例如比特币、以太币，就是运用区块链，纪录「谁的手上有多少比特币，什么时候转移了多少，转给谁」这些纪录，让这样的数位货币，变成一种交易媒介。

但是，区块链并不等于数位货币。事实上，区块链可以应用在许多地方。特别是金融业，很快的，会因为引进区块链技术，发生翻天覆地的变化。

区块链贷款：更安全、费用更低

例如贷款，就会因为利用区块链，变得更安全，利率也可以更低。

这是为什么？

我们先看看，现在的贷款是怎么进行的。

现行的银行贷款，特别是信用贷款，都是根据「信用报告系统」来核发贷款，例如在台湾，就是联合征信中心的资料。

问题是，这些信用报告资料，其实准确性和安全性都值得怀疑。

例如，美国的前三大信用贷款机构Equifax，资料库就曾经被骇客攻击，可能泄漏了大量的个人信用资料。

如果利用区块链技术，就可以借助「分散式帐簿」资料不可窜改的特性，降低人工处理资料的出错机率，贷款的程序也可以自动化。

这么一来，银行的贷款作业成本，会降到不可思议的低，速度也可以从几天，缩短到几分钟。

区块链不需见面，几分钟就能完成贷款

例如，韩国的新韩银行，就已经利用区块链技术，建立了一个新的借贷平台，把银行本身，和相关机构的贷款相关验证程序，都串连起来。

有了这个平台，客户只要从线上申请贷款，连当面对保的程序都免了。

在德国，有四家银行，也开始测试新的区块链平台，用来进行期票贷款，让作业完全自动化，程序节省了50％以上。

中国的中国农业银行，在2018年，也在区块链上，完成了一笔30万美元的土地贷款案。

传统的贷款方式，从咨询、送件申请、信用审查，一直到对保，几乎都是人工作业，资料也是储存在集中式的电脑系统上，有被骇客攻击的风险。而近几年出现的P2P贷款，基本上也是人工作业，甚至有些网路贷款平台存心进行诈欺，让出资人血本无归。

比较之下，区块链贷款的特性，就是安全、自动化、低成本、高效率。

可以预见的，在未来几年，银行或是民间贷款机构，都可能利用区块链技术，提供手续费及利率更低、更透明、更有竞争力的贷款服务。

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