区块链（Blockchain）技术自2009年问世以来，最知名的应用就是比特币（Bitcoin）了，这款全球知名度最高的数字货币（Cryptocurrency），以往只有少数技术狂热者对此感到关注，一般大众看比特币，大多会联想到投机、高风险、神秘这几个形容词。

2021年是关键转折，数字货币整体市值在今年4月首度突破2兆美元，根据追踪网站CoinMarketCap数据，5月时数字货币市值一度来到近2.5兆美元高点；比特币价格4月也来到6万美元新高。

看着不断破纪录的数字，人们情绪沸腾，不再只问「比特币是什么？」而是开始好奇「怎么买？去哪里开户？」不愿意错过难得一见的好光景。

聚焦全球目光，数字货币小配角变大人物？

全球最大投资集团之一的花旗集团（Citi GPS），甚至在3月出版的报告《比特币：正在主流应用爆发的边缘（BITCOIN: At the Tipping Point）》中指出，「比特币的中立、全球影响力，可能让其成为国际贸易的首选货币。」过去被传统金融圈视为小配角的数字货币，真的如同花旗所说，即将爆发成主流吗？

数字货币整体市值在今年4月首度突破2兆美元。过去两周，比特币上涨了超过40%，币值从跌破3万美元到超过4万美元，如今落在38,638美元。

比特币2017年也曾历过价格狂涨热潮，这次会重演泡沫吗？今年的情况，有三点较大的不同。

首先是经济因素，大量资金涌入购买数字货币的狂欢派对 ，跟过去一年肆虐全球的疫情有很大关系，因为人们担心央行应对疫情的经济刺激措施，最终可能引发通货膨胀，在经济前景不明确的情况下，透过购买数字货币分散风险。

其次，是大型企业开始参与。在全球低利、美元贬值的金融环境下，企业产生了多元配置资产的需求。包括美国上市公司微策略（MicroStrategy）、电动车大厂特斯拉（Tesla）等都开始购入比特币，作为部分公司资产配置，一反过去10 多年来只有散户买卖的情况，币价自然直直飙。

第三，是大环境的改变。疫情让各国相继封城、远距工作，许多商业行为都转往虚拟世界，期间涉及的金钱流动也转向数字化，数字货币作为一种虚拟支付方式，自然受到更多关注。

名人的鼓吹也推升了数字货币的热潮。最知名的例子就是特斯拉CEO马斯克（Elon Musk），他频频在Twitter发表比特币相关言论，直接影响价格涨跌。

全球最大交易所币安（Binance）也被英国、日本等国监管机构以未获许可为由，要求停止业务营运。至此，比特币价格一路走跌，从高点时的6万美元，最低滑破3万美元。

数字货币价格的剧烈波动，依旧充满高度风险，离直接用来买咖啡等日常生活的应用，还有好一段差距，但背后技术——区块链在金融领域上的应用，受到了前所未有了关注，比起看币价的大起大落，更值得好好深究。

一张jpg档卖19.5亿元！NFT热潮大爆发

不只有「币」，以区块链技术为基础的各种金融应用，也在过去一年相继爆发，NFT（Non-Fungible Token, 非同质化代币）、以及DeFi（Decentralize Finance, 去中心化金融）就是两大代表。

今年3月，一位叫做Beeple的美国数字艺术家作品《每天：最初的5000天（Everydays: The First 5000 Days）》，在佳士得拍卖以6,930万美元卖出，这幅作品是使用NFT的新型态数字资产方式售出，引爆全球关注。

在实体世界中，你的房子、收藏品都能以地契、商品购买证书等方式证明「所有权」。进入虚拟世界，由于数字资产易于复制和传播，长期以来缺乏一套理想的所有权认证机制；即使有，保护效果也过于薄弱。

NFT就是在这样的背景之下应运而生，透过区块链公开透明、不可窜改的特性，将数字资产的所有权记录下来，透过凭证（token）的方式交易，举凡音乐、艺术创作、体育卡牌等，都可以有一个数字版的所有权，用来验明正身。

就连NBA、Gucci这类知名品牌也开始将产品以NFT型式出售，让NFT技术走入一般民众生活中。据数据网站NonFungible统计，光是2021年第一季，NFT的交易额就高达20亿美元，超越去年一整年的金额（2.5亿美元）。

NBA推出NBA Top Shot，透过动画记录明星球员生涯经典时刻，这款虚拟球员卡引爆球迷抢买，让NFT更广为人知。卡牌依等级分为： 常见（Common） 、 罕见（Rare） 、 传奇（Legendary） 3种，常见卡每包最低9美元起，传奇卡甚至有机会上看999美元。

3兆资金都在这！DeFi为何受到人们追捧？

当数字货币、NFT的交易金额屡创新高，已经形成一定程度的规模，如同虚拟世界中的另一个经济体，人们需要一套可以交易数字资产的机制，DeFi（去中心化金融）也受到关注。

其实，所有在区块链上金融应用，都可以称为DeFi，指在具有开源智能合约（smart contract）功能的区块链平台以太坊（Ethereum）上，开发出银行、保险、借贷等在现实生活中的金融服务，目的是解决传统金融体系中手续繁琐、交易成本高等缺点。由于DeFi几乎都能做到实体银行的功能，因此又被称为币圈华尔街。

赚钱则是DeFi另一个吸引人的原因，因为少了银行作为中间商的抽成，只要把手中持有的数字货币存入DeFi服务中，就可以赚取高额利息，吸引许多资金投入。不过，由于缺乏专责机构管控，一旦出现程式码漏洞、被骇客入侵，投资的资产极有可能付之一炬。

总锁仓量（Total Value Locked, TVL）是判断DeFi整体规模的重要指标，把DeFi想像成一间金融机构，那么TVL就好比这家金融机构的资产的规模，代表所有DeFi 应用的资产规模。

2021年TVL首度突破千亿美元大关，锁在这个虚拟的世界中。根据数据网站DefiLlama数据，目前DeFi生态系中的资金规模有1,204.4亿美元。

未来世界的模样：实体资产串连虚拟资产

随着货币、财产的数字化，未来人们看待财产的方式，或许不再只有银行里有多少钱、手上有房契、地契，收藏品未必再是CD、裱框名画等，还要看在你的数字钱包中，有多少虚拟资产。

拥有公开透明、不可窜改特性的区块链技术，就如同虚拟世界中的土壤，所有以此技术发展的货币、资产凭证，都可以视为虚拟资产。

没有国界区分的区块链世界，势必会持续受到现实世界中的监管。2021年4月，美国最大的数字货币交易所Coinbase在美国那斯达克（Nasdaq）上市；数字货币发行商Circle也打算以SPAC（特殊目的收购公司）方式在纽约上市，显见强调去中心化概念的数字产业，也打算透过到「中心化」的交易市场上市，强化大众的信任与接受度。

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