如果你想要学习投资理财，除了学习相关的理财课程、亲身实验外，一个简单低成本的入门方法就是看投资理财类的书籍。

在这里，我们将为大家介绍一本书⟪富爸爸，穷爸爸⟫ ，或许你曾经有听过或看过。它以作者的亲身经历讲述了富人和穷人之间理念的不同，从而告诉你如何真正实现财务自由。

《富爸爸，穷爸爸》是一本投资理财畅销书。这本书的作者是日裔美国人企业家罗勃特．清崎（Robert Kiyosaki），富爸爸系列书籍更在全球翻译成51种语言、畅销4100万册以上。能颠覆你的传统观念。让你真正理解理财的概念，本书也成为很多人理财的入门法宝。

为什么会选择《富爸爸，穷爸爸》这本书？

当您想要开始学投资时，很多人会推荐《富爸爸，穷爸爸》这本书给你，除了因为这本书十分出名外，还因为该书以故事的形式，简单易懂地将致富的心得告诉读者。

在开始富爸爸穷爸爸重点整理前，我们可以简单了解这本书讲的是什么？

1、富爸爸穷爸爸内容介绍

《富爸爸，穷爸爸》这本书讲述了作者的两个爸爸，穷爸爸是他的亲身父亲，一个高学历的教育官员，而富爸爸是他好朋友的父亲，高中没毕业却善于投资理财。罗伯特·清崎以亲身经历展示了穷爸爸与富爸爸截然不同的财富观和金钱观，穷人为钱工作，而富人让钱为自己工作。

在该书中，作者以穷富两种人的对比，告诉读者如何才能实现财务自由，并开始自己的投资。

2、富爸爸穷爸爸受欢迎的原因

作为一本长期占据排行榜的投资理财畅销书，《富爸爸穷爸爸》甚至出到了20周年纪念版。

富爸爸穷爸爸中的一些理念让许多人受益匪浅，成为了不少人的理财启蒙之书。那么，为什么这里要为大家介绍《富爸爸，穷爸爸》这本书呢？

日本第一书评家土井英司曾经说过，很多人会鄙视畅销书，但其实，光是思考「它为何畅销」就非常有价值。生活中并不缺少努力工作的人，但却有不少人因为理财不当被困在为钱工作的窘境中，因此，他们迫切需要吸取财务管理知识，这也就是《富爸爸，穷爸爸》为何成为畅销书的原因之一。

此外，富爸爸穷爸爸相对于其他枯燥的理论知识来说更加有趣。这本书的作者罗勃特清崎以自己的亲身经历入手，透过一穷一富的故事推演，让读者在阅读中自然而然的接触「富人」的思维模式，从而学习如何管理自己的资产，如何进行有效地理财。

《富爸爸，穷爸爸》的核心价值——财务自由

富爸爸丛书的核心价值是「财务自由」，而财务自由是指不用工作又能够稳定生活的状态，但这在现实生活中似乎很难实现，因为人一定要吃喝，所以一定有固定的开销，因此很难有完全不做事就有钱拿的事情。

但如果你想要不工作，又想抵销固定的开销，就需要「非工作收入」，也称为「被动收入」来抵销开支。

那么，我们要如何达成财务自由呢？我们首先需要梳理《富爸爸穷爸爸》几个正确的理财观念。

富爸爸观念一：不要将钱全用于储蓄， 现金流又是什么?

富爸爸穷爸爸内容摘录：

• 「穷爸爸：存钱储蓄是聪明的方法 | 富爸爸：存钱储蓄的各个是输家」

在《富爸爸，穷爸爸》一书中，两个爸爸对于储蓄的观念截然不同。穷爸爸认为「存钱储蓄是聪明的方法」，这也是现在许多人会选择的方法，因为储蓄的风险低，是一种能够安全有保障地产生收益的方法。

但富爸爸却认为「存钱储蓄的各个是输家」，这是为什么呢？

这是因为现在钱正在越来越不值钱，存钱储蓄有可能不会让你的钱越变越多，反而会让它不断贬值。在文中，罗伯特·清崎讲述了两个钱正在越来越不值钱的原因。

富爸爸穷爸爸重点：钱不值钱的原因

1、金本位制的崩坏

金本位制废除后，人们所拥有的钱就会越存越少。

可能有些人会不知道什么是金本位，因为它在20 世纪就被废除了。简单来说，金本位就是一个国家需要有多少黄金，才可以印出有相应数量的纸钞。如果政府发行超过本身拥有的黄金总值的法定货币，人民就会有可能对政府没有信任感。

在第二次世界大战后，作为战胜国的美国，与其他44 个国家签署了《布雷顿森林协定》，美元因此与黄金挂钩，以美金作为黄金的计价单位，巩固了美金的地位。

随之各国往来习惯以美金作为结算，各国也以美金作为外汇存底。但在1971 年美国就已经废除了金本位制。

简单来说，就是美国可以不顾黄金的数量，任意发行美金钞票。

美国在1973年及1975年分别与盟友沙乌地阿拉伯与石油输出国组织(OPEC)签署了协议，认定石油用美元结算，美金的地位就更加强了。

由于美金已与黄金、石油挂钩，美金作为外汇储备更加稳固，各国也不得不承认美金强大的地位，因此美国的美金霸权就此诞生。

2.联准会印钞救市，通货膨胀

而在美国联准会不断印钞救市的背景下，美金的实际购买力下降，造成通货膨胀。这也就是如今联准会不断加息的原因，目的就是为了缓和美国过高的通胀。随着美金印刷越来越多，全球正面临很多风险。全球央行必须跟着印钞跟进，以保护对美金的汇率稳定。

总的来说，因为通货膨胀，东西越卖越贵，成为钱变得越来越不值钱的原因。

富爸爸穷爸爸重点：现金流

在《富爸爸，穷爸爸》中，作者提出了一个观点：现金流。那么，现金流指的是什么呢？

要把所有的金钱计算，都转换成跟「时间」有关，称为「现金流」

赚100 万很多吗? 这说法不正确。

赚100 万本身没有意义，因为你不知道是花1小时赚100万，还是花10年赚100万，要将金额根据时间换算，才有意义。

这里我们就需要知道上面提到的观点——「现金流」。

• 收入 – 支出 = 现金流

举一个例子来说：

• 小明月收入3万，假如每月支出2万，月底剩1万．这1万可以存起来也可以拿来投资，总之可以增加小明的财富就是「现金流」。如果小明每个月把1万存起来，他的财富会随着日积月累慢慢变多，这是只有流入没有流出的情况。但这样存钱致富速度慢，而且得靠工作得到的收入。

⟪富爸爸，穷爸爸⟫里提出另一个方法可以加速致富，并且可以让钱为你工作，那就是将现金流出投资让钱为你工作。

• 现金流→投资→获利= 现金流加倍

现金流的好处在于，对金钱的掌握度会提高，你可以正确地知道自己「未来需要多少钱」。

富爸爸观念二：富人不为钱工作

富爸爸穷爸爸内容摘录：

• 「穷人和中产阶级为金钱而工作，但是富人不为钱工作，他们让钱为他们工作。」

这是，《富爸爸，穷爸爸》一书最常出现的一句话，展示了穷人和富人看待金钱的两种不同的观念。

首先，我们需要明白的是，富人并非不工作就能赚钱。许多富人甚至比中产阶级更热爱自己的工作。富人透过许多有挑战性的工作，不断成长与拓展见闻。他们透过工作获得更多的灵感、洞见和商业思维。他们看的不仅是工作薪水的「当下价格」，而是透过工作所学提升自己的「未来价值」。

其次，越是富有的人，越会抵制不必要的冲动消费，而更加重视投资。在文中我们可以看到，富爸爸虽然有钱，但是非常节俭，他开便宜车、住便宜房。中产阶级反而时常落入一个恶性循环，贷款买好车、买好房、买奢侈品，看似物质生活富足了，却终其一生透过劳力换取薪水。富人专心投资金钱在资产上，用资产滚出来的利息和盈余进行消费。

富爸爸观念三：理解「资产」、「负债」与现金流的关系

你是如何理解和定义「资产」和「负债」的呢？

罗伯特·清崎将人们拥有的事物区分成「资产」和「负债」两种，他定义「资产就是能把钱放进口袋里的东西，负债就是把钱从你口袋取走的东西。」

举个例子来说：

• 房子和车子，你认为是资产还是负债？一般认知里房子和车子都是资产，但实际上它们不但不能带来收益，反过来还要缴房地税、牌照税、修缮费、保养费等；不能带来收益反而要支出对富爸爸来说不是资产，是负债。然而，努力赚更多钱扣掉那些开销后剩下的钱还是没变更多，可能会变更少，这种假象资产会让持有人陷入恶性循环。

为了更好地理解「资产」和「负债」，我们需要结合前面提到的现金流进行理解。

不同种人的现金流向是不同的，就如下图所示：

可以看到，穷人的现金流，大概就是收入和支出打平，无法累积足够的资产，也很难向银行借贷。而中产阶级的现金流，除了花钱消费之外，还必须缴纳许多的贷款，如果没有累积资产的概念，一辈子很可能陷入依靠劳力工作偿贷的循环。

但是，富人的现金流却不是如此，它形成了一个良好的循环。富人会尽可能累积资产，用资产滚出来的利息（例如股票债券的利息、房地产收的租金）支应生活，而且尽可能减少负债。

总的来说， 穷人只有支出。中产阶级买他们以为是资产的负债。富人买入资产。

富爸爸观念四：为学习而工作

富人从事工作的目标，除了钱之外往往还有更多的意图。

在这本书中，罗伯特·清崎提出了一个概念，那就是「为学习而工作」。很多时候，我们可能单纯为了工作的薪水，付出了劳力和时间，过程中却没有任何的成长。

但实际上，事业属于你自己的，你可以完全掌握并让它为你工作．这里指的事业是公司、投资或是著作财产权等。把钱持续投入让事业越来越大，前往财富自由的路业越来越近。

富爸爸观念五：ESBI象限，创造「被动收入」，实现财务自由

说了那么多，我么要如何创造「被动收入」呢？

常见的被动收入有：房地产(收房租)、股票(提领股利与投资报酬)、债券(收利息)、出书(收版税)…

人与动物的差别，在于人类能够有意识的「牺牲眼前立即的好处，换取未来更大的利益。」

只要符合这条件的事情，都可以当成被动收入。

它们共同的特色是：「在一开始投入资源及努力，在未来持续获得回报」，只要符合这条件的事情，都可以当成被动收入。

获得被动收入最简单的方法就是从你的「事业」入手，从事不同事业的人创造被动收入的难度各有不同。

国中数学里有学所谓的平面座标系，也就是第一象限~第四象限。

而《富爸爸穷爸爸》这系列的书里也都有提到所谓的ESBI象限，这概念跟国中数学的象限很类似，只是代表的意义稍微做了些改变，你如果是第一次看到ESBI象限一定会很陌生是正常的。

ESBI分别代表为员工(Employee)、自雇者(Self-Employed)、企业家(Business Owner)、 投资人(Investor)，各有其代表的意义，就很像数学象限各有各的座标意义一样。

多数人是E的思维方式，而B和I才是能财富自由的方式。

E象限：员工(Employee)

是工薪一族，他们是在为别人工作，用时间换取金钱，用自己的才华为别人创造了财富，一份时间换取一份金钱，收入较少，没有时间和财务自由。

象限特征: 「员工通常只用大量时间与劳力换取每个月固定薪资」

S象限：自雇者(Self-Employed)

是自由职业者和小生意人， 他们为自己而工作， 比如说：开饭店、美容院、诊所等等，也是用时间换取金钱，凭借自己的能力赚钱，高收入、高支出，没有时间和财务自由。

象限特征: 「自雇者通常和员工相同，需要大量时间与劳力换取酬劳，但是单位酬劳通常会比较高」

B象限: 企业家(Business Owner)

是生意拥有者人，他们同样是为自己而工作，但拥有一个系统，是让系统为自己工作，来杠杆他人的时间和金钱，他们通过系统为自己创造财富，拥有时间和财务自由。

象限特征: 「企业家倾向用金钱购买员工的时间替他工作赚钱」

I象限：投资人(Investor)

他们通过投资赚钱，用金钱为自己创造财富，但往往有很高的门槛和一定的风险，拥有时间和财务自由。

象限特征: 「投资人让金钱替自己工作赚更多钱」

总结

绝大多数的人都处于「E」象限，因为从小的教育，都教我们要努力读书，毕业才能找一份好工作，有少部份专业非常厉害，是落在「S」象限，他们为自己工作，有着不错的收入，不过，一旦没工作了，收入也中断了，例如：医生、律师..都是。「B」象限的人则是企业老板，顾了一大堆「E」象限的人来替他工作，且建构有「系统」、「组织」来赚取大量的收入；再来是「I」象限，有着精准的投资眼光，用钱去滚钱，让钱来替他工作。

如果是在E象限(雇员)，存到足够资金的机率微乎其微。应该拿B象限(企业主)的资金，来做I象限(投资者)的投资。

E象限(雇员)和S象限(专家)，并不是不好，只是很难获得被动收入，而B象限(企业主)和I象限(投资者)，本身就是在创造被动收入。

不论在任何一个象限，都没有对错之份，但如果想要财务自由，就要改变观念、想法，朝「B、I」象限前进，当你的被动收入大于你的支出，就可以财务自由了。

富爸爸穷爸爸重要理财词汇整理

我们整理了《富爸爸穷爸爸》中出现的重点理财词汇。

1. 收入：透过合法可以让你赚到金钱的行为就是收入。ex: 收别人的租金、上班得到的薪资所得。

2. 支出：从身上把钱交出去的行为就是支出。ex: 花钱买食物、花钱缴费。

3. 资产：无论是否花时间上班工作，都会源源不绝帮你把现金放进口袋的事物就是资产。ex: 租出去的房子、自动贩卖机、收费停车场。

4. 负债：任何时间会从自己身上，不断把现金缴交给别人的事物称为负债。ex: 房贷、车贷、信用卡贷款。

5. 现金流(现金+流向)：顾名思义这是现金流动的方向。透过任何收入使金钱流入我们的口袋称为「正的现金流」；相反如果透过任何支出把现金从我们口袋中拿走称为「负的现金流」。

6. 损益表：由「收入+支出」所组成，在这里是评估个人的金钱损益。

7. 资产负债表：由「资产+负债」所组成，在这里指控制金钱流向的事物。

关于富爸爸，穷爸爸一些思考心得

1. 任何国家政府都会印更多钞票，因为那是必然的经济行为。无论金本位是否废除，钞票贬值都是一个时间问题，会大大降低金钱购买力。
2. ESBI象限的思维应该让我们转变传统思维，不能只做一个打工人。
3. 了解金钱流向图，好的资产才是才是真的资产，而不好的资产可能成为负债。
4. 普遍人觉得自有住宅是资产，但其实自有住宅的房贷就是负债，另外包括车贷也是负债。所以不管车子、房子帐面价值有多少，只要你还再缴贷款通通都是负债。
5. 真正的财商教育：投资组合收入与被动收入才是比较好的收入，一般收入并不能给人带来更多财务。
6. 财务自由真正的目的，并非鼓励不工作，它真正的目的是： 让你空出更多能自由支配的时间；不受金钱限制，选择自己喜欢的事，创造更多价值； 遭受意外时，能够有一份额外的收入保障。

结语

⟪富爸爸，穷爸爸⟫ 是财富自由的经典书籍，书里告诉了我们很多理财投资的概念，其中，想要实现财务自由，就需要让你的被动收入大于你的支出，不断努力往「B 、I」象限前进。

但是，任何理财书都不能帮助直接让你致富，真正想要实现财富自由，需要你真的理解并将理财应用到生活中，透过不断实践来提升自我。

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