在全球通膨严重，万物皆涨的年代，薪水上涨速度与银行定存利息完全跟不上物价房价上涨的幅度，因此理财投资显得更为重要。

俗话说『你不理财，财不理你』，但投资商品千千万，投资种类五花八门，网上资料琳琅满目让人看了无从下手，如果你能认识自己的投资习惯，制定投资计划，以及找到适合自己的投资工具，那么那就获得了成功的基础。

这篇文章中，我们将介绍最常见的5种投资方式和理财工具，包括定存、股票、基金、外汇、加密货币，比较它们的收益、风险、门槛和流动性，并列出投资工具比较表，让你清楚地认识到不同的投资商品、理财工具分别有什么样的特性!

新手3个步骤找到适合自己的投资理财工具

Step1：找到适合自己的投资习性

多数人都想靠投资基纂财富，但只有少数人成功，很多时候是因为不熟悉自己。

有些人没办法接受资产大幅度波动，就应该选择比较稳健、保守的投资工具，相反的，如果能接受资产大幅度震荡而且有长期投资的计划，那是可以选择一些虽然震荡剧烈但是长期成长性高的商品。

Step2：制定投资计画

有些人投资是为了存钱买车买房，有些人投资是为了退休规划，有些人只是为了打败通膨。对应不同需求、不同投资时间，适合的工具也不一样。

如果你为了存3年后买房子的头期款，但却选择了退休规划的投资方式，很可能在需要买房的时间点刚好在资产低谷，这时候你是要延迟买房，还是选择更次等的房屋?

因此，制定适合自己的投资计画，并选择最适合的投资工具才是致胜之道。

Step3： 认识投资理财工具的三要素

对于任何投资理财产品来说，投资者都必须关注三个基本要素：风险、收益和流动性。

作为投资的初级入门者，首先要明白风险与收益成正比，盲目追求高收益必然面临高风险，就像买彩票，头奖的奖金很丰厚，但是中奖概率极低，即风险极大，本金几乎都会损失。

流动性是指投资理财随时变现的能力，市场上有部分投资工具是有锁定期限的，像信托、封闭期基金等，想象下如果你投资后突然急需用钱，理财产品又出不了手，你会怎么办？

5种常见投资理财方法、工具比较

投资的工具成千上万，目前市场上最受欢迎的有银行定存、外汇、基金股票、房地产和加密货币等五种类型。就像人要成功需要找到适合自己的舞台一样，投资要成功也需要找到适合自己的工具。下面是5种投资商品工具一览，对比了各自的特点。

1. 银行定存

• 投资收益：☆

• 投资风险：☆

• 流动性：☆☆☆☆☆

• 投资门槛： 低

在目前低利率的环境下，定存已经算不上主流投资工具了，更多的是Parking资产的一种方式而已，目前定存利率顶多只有1%~2%，甚至低于通膨率。定存的优点是没有风险，缺点就是报酬率低，适合不想承担任何波动的人。

2. 外汇

• 投资收益：☆☆☆

• 投资风险：☆☆☆

• 流动性：☆☆☆☆☆

• 投资门槛： 中低

全球国家货币的汇率每时每刻都在波动，随着美元强势升息，汇率市场也产生巨大波动。有些专业投资机构或是对外汇较为敏感的投资人会通过低买高卖的方式赚取汇差。如果你对于外汇汇率的走势很敏感，还可以透过杠杆来放大你的收益喔!  

3. 基金

• 投资收益：☆☆☆

• 投资风险：☆☆☆

• 流动性：☆☆☆☆☆

• 投资门槛： 低

基金是一群人将资金汇总起来交给专业的经理人代为投资，有可能是股票、债券、原物料等各种资产，简单的说就是你看好某个产业、国家、甚至某种原物料的未来，但不知道哪个『企业』才是值得投资的，就可以交由基金经理帮你选择。

基金的优点是你只要看一个大方向即可，剩下评估会由基金经理人代劳，缺点是这一切不是免费的，经理人会抽取一定的费用。

除了传统依赖基金经理人主动管理的基金之外，还有追踪大盘指数的ETF被动基金，主要追踪市场指数的涨跌。由于指数本身会定期汰弱留强，ETF通过追踪指数来复制指数的收益，因此也成了市场的宠儿，但由于它本身追踪的就是大盘指数，因此也不太可能产生超额收益。

4. 股票

• 投资收益：☆☆☆☆☆

• 投资风险：☆☆☆☆☆

• 流动性：☆☆☆☆☆

• 投资门槛： 中

投资股票除了常见的低买高卖赚取价差或是长期持有领配息外，还可以透过先卖后买或放空来针对你看跌的公司，算是正反向都能操作的一种金融商品。

投资股票相对基金等于你跳过经理人直接去市场找寻合适的标的，虽然资金需求低，但专业度要求较高，因此投资以前做足功课是必要的!

当前人们对股票投资可能非常熟悉，因为股市门槛不高，但是实际股票交易门槛还是挺高的。你需要大量时间分析研究，需要全面的财务知识，风控能力，交易技巧，良好的心态等。如果股市投资好赚钱，也不会有那么多的人被“割韭菜” 了吧！

5. 加密货币

• 投资收益：☆☆☆☆☆

• 投资风险：☆☆☆☆☆

• 流动性：☆☆☆☆☆

• 投资门槛： 高

加密货币又称虚拟货币，算是近年来受到市场关注的投资工具，它也是波动巨大的投资工具。不少人担心货币购买力下降的问题，加上各国政府对外汇都有一定程度的控制，以比特币为首，这种去中心化、总量有限的金融商品渐渐受到市场的重视。

和外汇类似，加密货币的投资着可透过低买高卖或是高卖低买的方式从中获利，优点是潜在收益高，缺点则是风险同样也很高。

投资理财工具如何搭配使用?

我的建议是投资新手先学习各种投资种类。上述介绍的投资理财工具多数情况下都是搭配着使用的，只是随着不同人生阶段的需求会有不同的配置比例。

投资新手可以定期定额买进一些基金或ETF，同时熟悉市场对金融商品涨跌的影响。一段时间若你熟悉了某些公司的基本面可以开始投资股票或是你对于某些外币甚至加密货币的涨跌能找出一些规律，可以开始投资外汇或加密货币，甚至当你更熟悉这些商品的走势后还可以透过杠杆放大收益。 

市场上从来不缺投资机会，适当的配置可以让我们更没有压力的投资，找到适合的投资工具可以让获利更高更稳定。例如，很多人玩股票亏了钱，但是通过买基金实现了资金稳步增长，也有人通过杠杆产品，让自己的财富一夜间翻倍。

总之不同投资方法都有其特点和适合的交易策略。在决定开始之前，请先明确自己的需求，选择适合自己的投资产品种类和方法策略。

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