2023 年3 月，Silvergate、矽谷银行、Signature银行相继倒闭，而后引发了一系列震撼整个行业的美国银行倒闭事件。而在一年多后，美国宾州的共和第一银行控股公司（Republic First Bancorp）宣布倒闭，成为美国今年首个破产的银行。此外，Klaros Group 的一份分析报告显示，目前仍有数百家美国银行面临倒闭的风险。这意味着美国银行倒闭危机仍还没有结束。

共和第一银行倒闭，为美国今年首例

4 月26 日，总部设于美国宾州费城的共和第一银行（Republic First Bancorp）宣布倒闭，成为美国今年首个破产的银行。而后，被指定为管理人的美国联邦存款保险公司（FDIC）表示，同意富尔顿银行（Fulton Bank）收购共和银行所有资产，并承担几乎所有存款以「保护储户」。

根据当局数据，截至1 月底，共和第一银行拥有约60 亿美元的资产和40 亿美元存款，预计倒闭事件将使存款保险基金损失6.67 亿美元。

4 月29 日，共和第一银行位于纽泽西州、宾州和纽约州的32 家分行作为富尔顿银行分行重新开业。

共和第一银行倒闭的原因

共和第一银行的倒闭被视为去年3 月以来美国区域银行危机的余波，其倒闭早有迹象可循。

首先，共和银行在利率上升的环境中举步维艰，该行去年报告称，面对联准会升息抑制通膨的影响，利率上升损害了其商业房地产投资组合。商业房地产是一个在COVID-19 大流行后一直面临压力的行业，占共和银行贷款总额的近一半。

此外，共和第一银行去年曾裁员以降低成本，并退出抵押贷款业务。由于未能向美国证交会(SEC) 提交年度报告，共和第一银行去年8 月被迫从那斯达克下市。

共和第一银行还面临流动性低的挑战以及与积极投资者的斗争。去年年底，共和银行成功从乔治·诺克罗斯(George Norcross) 领导的一群投资者那里获得了3500 万美元的资金，但该计划在2 月宣告失败。

尽管该银行在宣告倒闭前，监管资本勉强为正，但算上债券投资的4.25 亿美元未实现损失，股东权益已经微乎其微。

Klaros Group 合伙人Brian Graham 指出，共和第一银行已经资不抵债至少一年半了，在该银行倒闭前，美国监管机构似乎一直试图为其争取出售或投资的时间。

美国银行倒闭危机延烧

在共和第一银行倒闭后，不少人意识到，美国银行危机仍在延烧。在美国三家中型银行倒闭一年后，地区银行仍面临持续的挑战。

金融分析顾问公司Klaros Group 最近的一份分析报告显示，继2023 年发生的几起引人注目的银行倒闭事件和上周费城共和国第一银行的倒闭之后，数百家美国银行面临倒闭的风险。

该研究显示，在美国4000 多家金融机构中，有282 家小型银行和地区银行正面临倒闭风险。而这不仅仅是因为商业房地产贷款负担过重，还有美国经济长期面临的高利率环境。

分析人士指出，美国利率上升和商用不动产价值下降，尤其是因应疫后空置率飙升的商办大楼，加剧许多区域和社区银行的财务风险。

全球三大信评机构惠誉（Fitch Group）的董事总经理兼北美银行业务主管Christopher Wolfe 也发出警告，「我们可能会看到一些银行倒闭，或至少低于最低资本要求。」

不过，这并非意味着这些银行已经资不抵债。 Klaros Group 联合创始人兼合伙人Brian Graham 表示，这些银行只是「压力太大，可能不会真的有如此多银行倒闭」。但他也补充，这并不意味着社区和消费者不会受到这种压力的伤害。

联准会主席鲍尔今年4 月初曾坦承商业房地产不良贷款增加的问题可能会导致一些银行倒闭，不过，他认为这不会对整个系统构成风险，整体的情况仍在可控范围。

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