这篇文章来介绍去中心化金融– DeFi (又称decentralized finance )是什么？他是用什么原理为投资者创造超额收益，而做为币圈投资者，有哪些方式可以简单地加入这一波DeFi浪潮呢？

DeFi虽然才刚开始发展，但富有弹性且去中心化的交易方式，已经成为金融界最火热的话题，更可能成为未来金融改革的方向。在栽进去中心化金融的世界之前，先了解一些DeFi的基础知识吧！

DeFi是什么？为什么DeFi能带来收益？

DeFi是什么？他的全名为decentralized finance，直译为「去中心化金融」，顾名思义，DeFi的目标，就是达到金融交易的完全去中心化。

中心化金融借贷的利息远比银行存款的利息高，而借贷的钱是银行存款提供的，为何利息回馈没有回到借贷人身上？

因为中间的价差就是银行(中介)的收入来源。

去中心化金融DeFi的出现，给借贷双方、或是想靠放贷获得收益的朋友一条新径——DeFi没有具体的中介，透过区块链上的智能合约以太坊，提供多方网络共享资料库作为信任基础，进行交易与资产移转。

简单说：DeFi将传统借贷的手续全部在数位货币交易所上完成，省去了中介机构的手续费，直接回馈给借贷方，这也是为什么使用Defi技术的产品收益率非常有竞争力的主要原因。

目前有许多平台比如币安，都能藉由流动性挖矿、持仓反利、放贷等方式轻松取得Defi带给投资人的红利。

为什么DeFi借贷这么红？货币乐高是什么意思？

单凭取代银行借贷的功能，还不足以让DeFi如此炙手可热。DeFi借贷是透明化的开放金融，代表上面的交易不需要第三方机构许可就能完成。

不只借贷，DeFi平台允许人们藉由出资金或向他人借钱，使用衍生工具推测一系列资产的价格变动，交易数字货币，并在帐户中赚取利息。

DeFi又被称作『货币乐高』，因为其去中心化、透明化的特性，用户能根据自己的需求，让智能合约组装出各种不同的资产形式、合约以及协议，产生新的产品和服务，不再受制于中介机构提出的方案。

如何参与Defi币的投资机会？

比如，在Binance币安的流动性挖矿中，你可以藉由投入不同的货币兑(常见的有BUSD/USDT、BNB/BTC等)，为市场提供流动性，而平台做为奖励，则会提供你相应的平台代币以及做市盈亏作为奖励(比如币安就是奖励BNB)

踏入DeFi第一步：选择稳定安全的数字货币平台

对DeFi有了基本的认识后，便可以开始做初步的尝试啰！作为投资人，我们要做的其实非常简单，那就是先从大平台如币安座为进入数字货币市场的第一步，风险低的项目开始小额实验。

如果有任何问题，都可以加入我们的读者line群数字货币买下全世界发问，里面有许多资深的群友，也有各大交易所的资深用户，都会很热心回答你的疑问。

因此在交易数字货币时，建议使用世界前几大的交易所：

以币安来说，币安拥有多层和多丛集体系结构，具有高度标准的安全性，且币安支持的数字货币种类多元，进行数字货币交易非常快速又安全，堪称进入数字货币平台的第一选择。

DeFi技术本身是开放灵活的，可透过编辑程序修正强化、也可自由组合各项工具，未来成为简单操作的工具指日可待，加上DeFi打破了地域和国家的限制，交易又能够透明化，无疑加速了无国界的金融世界发展。

去中心化金融与传统金融中心的优势劣势

上述内容简单介绍了DeFi是什么、DeFi的运作及获利方式，许多人说DeFi是未来的金融趋势，有哪些点值得使用DeFi这种「去中心化金融」替代传统金融呢？

去中心化金融主要有三个优点，分别为：在区块链上的交易透明、不会有资产倍不当操作已集无须重复申请多个帐户：

在区块链上的交易透明

DeFi的透明化特性让去中心化金融避免了传统金融不透明化产生的问题，除了解决滥发货币、通货膨胀等问题，每笔交易的流向清楚记载，什么时候想查询都查得到，不必担心被做假帐或者黑箱操作影响货币价值。再加上DeFi是货币乐高，投资人可以投资由各种资产组合成的资产组合包，这些资产锁在智慧合约​​里，投资人拥有提领或清算等资产主控权，投资组合再平衡及交易策略都是预先设定好，并且公开透明的。

不会有资产被金融中心不当操作

如同前述，每一笔在DeFi上的资产都是不用经过第三方转手的，去中心化交易只负责找到需求者与供给者，因此不会有第三方操作用户汇入的资产，也不用担心如第三方投资失败倒闭、被外来因素如骇客击溃系统，甚至泄露用户资讯的风险。

无须重复申请多个帐户

传统的金融中心在开户及投资股票、证券基金等投资项目时，需要开立不同的帐户，更别说在不同的金融中心开户，一切的程序都须从头来过。而DeFi解决了这个问题，DeFi做为去中心化交易，仍然有很多为了不同项目开立的交易所，如Uniswap、 Compound、dYdX 等等，但是在使用不同的去中心化交易所时无须重复申请帐号，只消有一个钱包地址，就能在各个交易平台使用，简化了帐户分散的问题，好管理也好操作资产的动向，一个帐户就能管理所有的投资报酬。

如果需要操作介面友善的DeFi平台，币安是个好选择。

币安是目前交易量世界第一的数字货币交易所，以较低的交易费和高标准的安全性受到广大数字货币投资者欢迎，支持超过150种数字货币交易，包括受欢迎的数字货币如比特币、以太币、莱特币以及它自己的BNB代币。

币安提供的投资产品多元且弹性，如被动投资币安宝，就像币安上的活期定期存款；主动投资如币安流动性挖矿，为矿池提供流动性。用户可依照自己的投资保守程度做选择。

Defi有风险吗？该如何解决？

然而DeFi发展至今，我们却尚未看见它普及化，DeFi有几个尚待解决的问题：

传统热钱尚未大量涌入

相较于累积资产已久的传统金融机构，DeFi的资产投入来源多数都还是围绕着虚拟货币圈。虽然市场资金逐渐流入DeFi相关应用以及投资产品，但相较传统金融(股票、期货市场)的资金与交易量，DeFi仍然有一段差距，在可见的未来随着越来越多资金与投资人流入，DeFi的相关投资品收益率将会逐渐降低。

完全开放式金融的信任度

前面提到，金融交易的基础是信任，信任大多也仰赖第三方的信誉保障。但是当第三方消失，交易的信任层面倚赖资料库时，对投资人来说问题就是哪个交易所可以安全存放我的数位资产。

随着Defi技术与平台的完善，未来会有越来越广的应用在这些平台与数字货币上出现，值得我们期待。

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